Δάνειο Phorum για αγορά κατοικιών στη Λευκορωσία. Δάνεια για αγορά κατοικίας. Κάντε αίτηση για στεγαστικό δάνειο για αγορά διαμερίσματος

Και μετά σφίξε τη ζώνη σου ακόμα πιο σφιχτή, γιατί θα πρέπει να ξεπληρώσεις το χρέος στην τράπεζα για 20 χρόνια. Και είναι καλό αν ο πληθωρισμός αυξάνει την όρεξή του και απορροφά μέρος του χρέους. Αλλά είναι καλύτερο να βασιστείτε στις δικές σας δυνάμεις:

• Εξετάστε όλες τις διαθέσιμες επιλογές.
• Μελετήστε τη νομοθεσία για τη δυνατότητα λήψης επιδοτήσεων και παροχών.
• Επιλέξτε μια τράπεζα όπου η μηνιαία πληρωμή θα είναι εφικτή για εσάς.
• Δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς προσωπικές αποταμιεύσεις. Εξάλλου, οι τράπεζες δεν είναι έτοιμες να παρέχουν περισσότερο από το 90% του κόστους στέγασης.

Δάνειο για αγορά κατοικιών από την κεντρική τράπεζα της Λευκορωσίας 2019

Ο αναμφισβήτητος ηγέτης στον τομέα του στεγαστικού δανεισμού είναι η Belarusbank. Ο κύριος χρηματοπιστωτικός οργανισμός της χώρας παρείχε ανά πάσα στιγμή τα πιο ευνοϊκά επιτόκια και συμμετείχε σε όλα. Και τώρα παρέχει πολλές επιλογές χρηματοδότησης:

Ο πληθωρισμός και η χρεοκοπία είναι αρκετά συχνοί επισκέπτες στη Λευκορωσία. Ως εκ τούτου, η κύρια τράπεζα έχει πάψει εδώ και καιρό να βασίζεται σε σταθερό επιτόκιο, οδηγώντας σε απώλεια εισοδήματος. Τώρα τα ποσά μηνιαίων πληρωμών αλλάζουν κάθε τρίμηνο σύμφωνα με τις αλλαγές στο επιτόκιο αναχρηματοδότησης. Σήμερα το ποσοστό αυτό είναι 10,5% ετησίως, επομένως το συνολικό κόστος ενός δανείου σε όσους χρειάζονται βελτιωμένες συνθήκες στέγασης είναι 13,5%.

Παρά τη μικρή διαφορά στα επιτόκια, από άλλες απόψεις η Belarusbank παρέχει τους ίδιους όρους σε οποιονδήποτε δανειολήπτη:

• Οι όροι αποπληρωμής είναι έως και 20 χρόνια. Σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να ξεκινήσετε την αποπληρωμή του δανείου 18 μήνες μετά τη λήψη του.
• Κατά τη γέννηση ενός παιδιού, παρέχονται πιστωτικές διακοπές κατά τη διάρκεια της άδειας μητρότητας.
• Μέρος του δανείου μπορεί να αποπληρωθεί ανά πάσα στιγμή με πληρωμές για τη γέννηση δεύτερου παιδιού ή με κρατική επιχορήγηση.
• Μια εγγύηση ή ενέχυρο χρησιμοποιείται ως εγγύηση για ένα δάνειο.

Σπουδαίος! Οι εγγυητές, όπως και ο ίδιος ο δανειολήπτης, πρέπει να έχουν θετικό πιστωτικό ιστορικό και επαρκές εισόδημα.

Ένα σημαντικό πλεονέκτημα του δανεισμού από τη Belarusbank για πολλούς κατοίκους της χώρας είναι η ευκολία πραγματοποίησης πληρωμών και η δυνατότητα διαγραφής τους από τους μισθούς τους. Εάν ο πελάτης λάβει εισόδημα σε τραπεζική κάρτα, τότε η βεβαίωση από τον τόπο εργασίας γίνεται προαιρετική.

TOP 5 τράπεζες που προσφέρουν ευνοϊκά δάνεια για αγορά κατοικίας

Η Belarusbank είναι η κύρια, αλλά απέχει πολύ από τη μόνη τράπεζα στη Λευκορωσία που χορηγεί μεγάλα δάνεια για την αγορά διαμερισμάτων. Επομένως, πρέπει να συγκρίνετε τις συνθήκες: είναι πιθανό οι προσφορές άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στη χώρα να είναι πιο ενδιαφέρουσες για εσάς. Επιπλέον, τα επιτόκια ποικίλλουν σε ένα μικρό εύρος και προνομιακά προγράμματα και επιδοτήσεις λειτουργούν σε κάθε τράπεζα που περιλαμβάνεται στις «πέντε μεγαλύτερες».

Ένα δάνειο για την αγορά κατοικίας από μια εμπορική τράπεζα μερικές φορές αποδεικνύεται ακόμη πιο κερδοφόρο από ό, τι από τη Belarusbank. Αυτό επιτυγχάνεται κυρίως μέσω συνεργασιών με προγραμματιστές. Και ακόμη και η σύνδεση με έναν συγκεκριμένο συνεταιρισμό δεν αποτελεί εμπόδιο, επειδή τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται με οργανισμούς που έχουν αποδειχθεί καλά στην αγορά.

Επιπλέον, οι αιτήσεις από εμπορικές τράπεζες συχνά διεκπεραιώνονται ταχύτερα· πολλοί είναι έτοιμοι να θεωρήσουν το συνολικό οικογενειακό εισόδημα ως βάση για την έκδοση ενός μεγάλου ποσού. Η επιλογή μιας πιστωτικής γραμμής που προσφέρει η BPS-Sberbank είναι επίσης ενδιαφέρουσα - αυτή είναι η καλύτερη επιλογή για όσους χτίζουν εξοχική κατοικία ή διαμέρισμα σε συνεταιρισμό.

Πώς να πάρετε στεγαστικό δάνειο

Οι Ρώσοι συχνά παραπονιούνται για τη μακρά διαδικασία απόκτησης υποθήκης. Στη Λευκορωσία, στην πραγματικότητα δεν υπάρχει τέτοιος τρόπος χρηματοδότησης, αλλά ο χρόνος δεν επωφελείται πραγματικά από αυτό. Σε τελική ανάλυση, ένας πιθανός δανειολήπτης πρέπει να συγκεντρώσει ένα πακέτο εγγράφων:

• Διαβατήριο, φωτοαντίγραφο του βιβλίου εργασίας, επικυρωμένο με σφραγίδα.
• Πιστοποιητικό εισοδήματος·
• Συμφωνία αγοράς και πώλησης με σαφώς καθορισμένη προθεσμία για τη μεταφορά του ποσού στον πωλητή.
• Γραπτή συγκατάθεση για έλεγχο των πληροφοριών που έλαβε η τράπεζα και το πιστωτικό ιστορικό.
• ερωτηματολόγιο του αιτούντος.
• Οι εγγυητές υποχρεούνται επίσης να συμφωνήσουν να ελέγξουν το πιστωτικό ιστορικό και τις καταστάσεις εισοδήματός τους.

Η Belarusbank εξετάζει μια αίτηση για στεγαστικό δάνειο εντός 30 ημερών· οι εμπορικές τράπεζες συχνά ενεργούν πιο γρήγορα - μπορείτε να λάβετε απάντηση από αυτές μέσα στην επόμενη εβδομάδα. Αλλά η μεταφορά χρημάτων στον λογαριασμό του πωλητή μπορεί επίσης να διαρκέσει αρκετές ημέρες.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Δεν είναι μυστικό ότι οι τράπεζες της Λευκορωσίας είναι δύσπιστες για τους επιχειρηματίες και τους αυτοαπασχολούμενους, θεωρώντας το εισόδημά τους πολύ μεταβλητό και ασταθές για να λάβουν ένα σημαντικό ποσό δανείου. Αλλά με τα στεγαστικά ζητήματα η κατάσταση είναι διαφορετική - εκδίδονται πολύ πιο πρόθυμα και το κοινό-στόχος περιλαμβάνει:

• Εργαζόμενοι πολίτες ηλικίας 18 έως 60 ετών.
• Συνταξιούχοι, με την επιφύλαξη της συμμετοχής τριών εργαζομένων συγγενών ως εγγυητών·
• Ατομικοί επιχειρηματίες που δηλώνουν ετησίως σταθερό εισόδημα.

Η τελευταία κατηγορία έχει ειδικές απαιτήσεις. Για να λάβουν δάνειο για αγορά κατοικίας, πρέπει να προσκομίσουν στην τράπεζα αντίγραφο κίνησης λογαριασμού για τους τελευταίους 3 μήνες ή ετήσια δήλωση, καθώς και πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής. Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη το γεγονός ότι η φήμη ενός τέτοιου δανειολήπτη θα ελέγχεται σε κάθε περίπτωση χρησιμοποιώντας αναφορές από την εφορία.

Τι να κάνετε εάν χρειάζεστε επειγόντως στεγαστικό δάνειο

Όταν αγοράζετε ένα σπίτι στη δευτερογενή αγορά, εμφανίζεται συχνά μια δύσκολη κατάσταση - ο πωλητής δεν είναι έτοιμος να περιμένει την τράπεζα να μεταφέρει το ποσό στον λογαριασμό του ή απλά δεν θέλει να ασχοληθεί με τη χρονοβόρα γραφειοκρατία και το άνοιγμα λογαριασμών. Και είναι ιδιαίτερα προσβλητικό εάν το απαιτούμενο ποσό δεν είναι πολύ μεγάλο. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες εμπορικών τραπεζών που είναι έτοιμες να εκδώσουν στεγαστικό δάνειο σε μετρητά:

Οι απαιτήσεις αυτών των τραπεζών είναι κάπως πιο ήπιες· δεν χρειάζεται να περιμένετε τη σύναψη σύμβασης ενεχύρου - η εγγύηση αρκεί. Αλλά πρέπει να καταλάβετε ότι το ιερό νόημα βρίσκεται σε αυτό ακριβώς το πρόθεμα «από», επειδή τα στοιχεία που ανακοινώνονται σπάνια συμπίπτουν με τη σύμβαση δανείου που υπογράφετε με την εταιρεία.

Και μερικές ακόμη σημαντικές αποχρώσεις

Το στεγαστικό δάνειο είναι πρακτικά θέμα ζωής. Άλλωστε πολλές οικογένειες διαλύονται πριν τελειώσει η περίοδος αποπληρωμής. Επομένως, όταν επιλέγετε μία από τις προτεινόμενες επιλογές, πρέπει να σκεφτείτε εκ των προτέρων:

• Τα δάνεια για την αγορά δευτερεύουσας κατοικίας στο Μινσκ και τις περιφέρειες δίνονται πολύ λιγότερο πρόθυμα από ό,τι για νέα διαμερίσματα. Επομένως, σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας συνεργάτης είναι πιο κερδοφόρος από έναν άνετο χώρο διαβίωσης που χτίστηκε τη δεκαετία του 1990.
• Λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική αστάθεια, είναι πιο κερδοφόρο να λαμβάνετε δάνεια με σταθερό επιτόκιο. Μετά το επόμενο κύμα πληθωρισμού, το ποσό πληρωμής θα υποτιμηθεί σημαντικά και θα είναι πολύ πιο εύκολο να πληρωθεί. Τα κυμαινόμενα επιτόκια ρυθμίζουν το μέγεθος της μηνιαίας εισφοράς σύμφωνα με την τρέχουσα κατάσταση.
• Τα κυμαινόμενα επιτόκια είναι επίσης άβολα επειδή το ποσό πληρωμής μπορεί να διαφέρει σημαντικά από τρίμηνο σε τρίμηνο.

Μπορείτε να πάρετε δάνειο για να αγοράσετε ένα σπίτι στη Λευκορωσία από 8 τράπεζες ταυτόχρονα, αλλά καμία από αυτές δεν θα σας δώσει ολόκληρο το ποσό. Επομένως, σε κάθε περίπτωση, πρέπει να σκεφτείτε την εξοικονόμηση τώρα - θα σας φανούν πολύ χρήσιμες.

Δεν έχετε χρήματα για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα; Δεν υπάρχει προσιτή υποθήκη; Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να επιλέξετε και να υποβάλετε αίτηση για ένα ευνοϊκό δάνειο για στέγαση στο Μινσκ. Επί του παρόντος, όλοι οι πολίτες της Λευκορωσίας άνω των 18 ετών που έχουν κανονικό εισόδημα μπορούν να λάβουν ένα. Οι τράπεζες είναι έτοιμες να παράσχουν ειδικούς όρους για την έκδοση ενός τέτοιου δανείου σε πολύτεκνες οικογένειες, οικογένειες χαμηλού εισοδήματος και σε όσους έχουν άμεση ανάγκη βελτιωμένων συνθηκών στέγασης.

Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για ένα δάνειο για την αγορά κατοικίας;

Τα ευεργετικά στεγαστικά δάνεια από τράπεζες της Λευκορωσίας μπορούν να εκδοθούν υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• επιτόκια - από 13% ετησίως.
• περίοδος δανείου - έως 25 χρόνια.
• έγκριση δανείων για νέα και δευτερεύουσα στέγαση.
• έκδοση για κατασκευή, καθώς και για αγορά κατοικίας.
• τη δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής δανείου για σπίτι ή διαμέρισμα χωρίς πρόστιμα ή πρόσθετες πληρωμές.

Με ειδικούς όρους, μπορεί να εκδοθεί προνομιακό δάνειο σε όσους έχουν ιδιαίτερη ανάγκη, καθώς και σε πολύτεκνες και νέες οικογένειες. Αυτές οι κατηγορίες πελατών μπορούν να βασίζονται σε χαμηλότερο επιτόκιο 8,25% και γρήγορη επεξεργασία των εγγράφων δανείου.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο;

Σήμερα μπορείτε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα με πίστωση σε οποιαδήποτε περιοχή της χώρας. Για να λάβετε τα πιο κερδοφόρα δάνεια αυτού του τύπου, πρέπει:

1. Εξερευνήστε τραπεζικά προγράμματα μέσω των οποίων μπορείτε να συνάψετε στεγαστικό δάνειο. Θα πρέπει να επιλέξετε πολλές κατάλληλες επιλογές και στη συνέχεια να υπολογίσετε το πραγματικό κόστος για αυτές χρησιμοποιώντας την αριθμομηχανή στον ιστότοπο της τράπεζας.
2. Στη συνέχεια πρέπει να κάνετε αίτηση για δάνειο. Αυτό μπορεί να γίνει εκ των προτέρων ηλεκτρονικά στον ιστότοπο της τράπεζας. Αλλά είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε αμέσως με το πιστωτικό ίδρυμα με έγγραφα, συμπεριλαμβανομένου διαβατηρίου και πιστοποιητικού εισοδήματος (οι πολίτες χαμηλού εισοδήματος και οι πολύτεκνες οικογένειες θα πρέπει επίσης να υποβάλουν έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κατάστασή τους). Εάν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι, θα πρέπει επίσης να επιλέξετε μια διευκόλυνση δανείου που μπορεί να εγκρίνει η τράπεζα.
3. Εάν το νέο κτίριο ή η δευτερεύουσα κατοικία που επιλέξατε εγκριθεί και η τράπεζα συμφωνήσει να εκδώσει δάνειο, θα πρέπει να υπογράψετε σύμβαση δανείου. Η τράπεζα θα αγοράσει το ακίνητο και θα σας το μεταβιβάσει για χρήση.

Φαίνεται ότι μόλις πρόσφατα οι τιμές στην αγορά ακινήτων αισθάνονταν τον πάτο. Σήμερα, στη δευτερογενή αγορά του Μινσκ δεν υπάρχουν διαμερίσματα φθηνότερα από 35.000 $ και νέα κτίρια με τετραγωνικό μέτρο έως 1.000 $ εξαντλούνται σε λίγες μέρες (αν δεν μιλάμε για λάκκο θεμελίωσης). Η τρέχουσα ζήτηση οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην αυξημένη διαθεσιμότητα στεγαστικών δανείων. Ποιες προϋποθέσεις προσφέρουν σήμερα οι τράπεζες; Και πόσο μεγάλοι είναι οι κίνδυνοι; Προσπαθήσαμε να κατανοήσουμε το θέμα επισκεπτόμενοι έξι διαφορετικές τράπεζες υπό το πρόσχημα των πιθανών δανειοληπτών.

Η ιστορία φτιάχτηκε εν κινήσει. Μια οικογένεια με δύο ανήλικα παιδιά βρήκε ένα επιθυμητό διαμέρισμα στη δευτερογενή αγορά. Για να πραγματοποιήσετε το όνειρό σας, λείπουν μόνο 50.000 ρούβλια. Προσπαθούμε να δανειστούμε αυτό το ποσό από τράπεζες, έχοντας σταθερή δουλειά και μέσο μισθό για το Μινσκ (βάσει της τελευταίας έκθεσης Belstat). Ας έχει ο σύζυγος 1.300 ρούβλια, η σύζυγος - 900. Οι σύζυγοι δεν έχουν άλλα δάνεια, δεν λειτουργούν ως εγγυητές πουθενά και δεν κρατούν ιδιωτικά άλλα χρέη.

"Belarusbank": τα δύο πρώτα χρόνια - 10,5%, μετά - 13,5%

Δυστυχώς, δεν ήταν δυνατό να λάβετε συμβουλές στο κέντρο υποθηκών στην οδό Myasnikova. Έχοντας πάρει το εισιτήριο, περάσαμε σχεδόν μια ώρα στην ηλεκτρονική ουρά και ο πολύτιμος αριθμός στον πίνακα δεν άναψε ποτέ. Στο τέλος της εργάσιμης ημέρας, τουλάχιστον 30 άτομα συγκεντρώθηκαν στην αίθουσα - όλοι τους στάλθηκαν εδώ από διάφορα υποκαταστήματα της τράπεζας για να συντάξουν συμβάσεις και οι υπάλληλοι του κέντρου σαφώς δεν μπορούσαν να αντιμετωπίσουν τον αυξανόμενο φόρτο εργασίας. Συνειδητοποιώντας ότι δεν είχε νόημα να περιμένουμε, φύγαμε και λάβαμε συμβουλές την επόμενη μέρα σε ένα κανονικό υποκατάστημα τράπεζας χωρίς ουσιαστικά καμία ουρά.

Η Belarusbank εκδίδει δάνεια για έως και 20 χρόνια. Τα δύο πρώτα χρόνια το επιτόκιο θα είναι ίσο με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Εθνικής Τράπεζας (σήμερα είναι 10,5%), ξεκινώντας από το δεύτερο έτος - το επιτόκιο αναχρηματοδότησης συν 3 ποσοστιαίες μονάδες (13,5%).

Για να λάβουμε τα 50.000 ρούβλια που χρειαζόμαστε, το μέσο εισόδημα τους τελευταίους τρεις μήνες θα πρέπει να είναι περίπου 1.126 ρούβλια. Σε αυτή την περίπτωση, η μέγιστη πληρωμή θα είναι περίπου 788 ρούβλια (226 - κεφάλαιο, 562 - τόκοι). Τότε η ποσότητα θα μειωθεί σιγά σιγά. Αποδεικνύεται ότι εάν κάθε μήνα πληρώνουμε τακτικά 226 ρούβλια από το κύριο χρέος και τους υπόλοιπους τόκους, τότε σε 20 χρόνια θα πληρώνουμε στην τράπεζα περίπου 74.000 ρούβλια. Ο υπολογισμός είναι, φυσικά, πολύ αυθαίρετος. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, το επιτόκιο αναχρηματοδότησης με το οποίο συνδέεται το δάνειο θα αλλάξει περισσότερες από μία φορές. Και δεν είναι προς το συμφέρον μας να τροφοδοτούμε την τράπεζα όλο αυτό το διάστημα. Δεν υπάρχουν κυρώσεις για την πρόωρη αποπληρωμή, επομένως είναι πιο κερδοφόρο να πληρώσετε όσο το δυνατόν περισσότερα και έτσι να ελαφρύνετε το βάρος του χρέους.

- Είναι καλύτερα να πάρετε όχι 50.000, αλλά λίγο λιγότερα, καθώς τα δάνεια ύψους άνω των 50.000 ρούβλια απαιτούν όχι μόνο εγγύηση, αλλά και εξασφαλίσεις για τις αγορασμένες κατοικίες, και αυτά είναι πρόσθετα έξοδα για την αξιολόγηση του διαμερίσματος και το σχέδιο σύναψη συμφωνίας,- εξηγεί ο ειδικός. - Όσον αφορά τους εγγυητές, για αυτό το ποσό χρειάζεστε τουλάχιστον δύο άτομα με συνολικό εισόδημα περίπου 1.300 ρούβλια. Οι πρόσθετες πληρωμές θα είναι 21 ρούβλια για κάθε συμφωνία εγγύησης.

Για να υποβάλετε αίτηση για τραπεζικό δάνειο αρκεί ένα προσύμφωνο αγοραπωλησίας διαμερίσματος. Αλλά την ημέρα της σύναψης της δανειακής σύμβασης, πρέπει να προσκομίσετε μια συμβολαιογραφική σύμβαση αγοραπωλησίας.

Για καθυστέρηση στην κύρια οφειλή, χρεώνεται διπλό επιτόκιο (στην περίπτωσή μας - 27%), για μη συμμόρφωση με τους όρους αποπληρωμής των τόκων - πρόστιμο ύψους διπλάσιου του επιτοκίου που έχει δεδουλευθεί για κάθε ημέρα καθυστέρησης .

Αναρωτιόμαστε τι θα συμβεί αν οι καθυστερήσεις γίνουν τακτικές.

- Η σύμβαση δεν προβλέπει αναβολές. Εγγυητές θα έχεις. Εάν δεν μπορείτε να το πληρώσετε μόνοι σας, επικοινωνήστε μαζί τους. Διαφορετικά, η υπηρεσία ασφαλείας μας θα αναλάβει,- απαντά ο εκπρόσωπος της τράπεζας.

Belinvestbank: 15,28%

Το επιτόκιο της Belinvestbank είναι πλέον 15,28% (υπολογιζόμενο πολλαπλασιάζοντας το τρέχον επιτόκιο μίας ημέρας επί 1,3). Η δυναμική των αλλαγών στο επιτόκιο μίας ημέρας μπορεί να παρακολουθηθεί στην ιστοσελίδα της Εθνικής Τράπεζας. Κατά το παρελθόν έτος, έχει αλλάξει οκτώ φορές προς τα κάτω - από 20 σε 11,75%. Δίνεται δάνειο για αγορά διαμερίσματος για 20 ή 10 χρόνια.

Όταν φτάσετε σε ένα από τα υποκαταστήματα, υπολογίστε το πρόγραμμα πληρωμών για 20 χρόνια.

- Το εισόδημά σας είναι αρκετό για να λάβετε 50.000 ρούβλια. Εάν πάρετε τον σύζυγό σας ως εγγυητή, ένας ακόμη εγγυητής με μισθό 900 ρούβλια θα είναι αρκετός (λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι δεν έχει δάνεια ούτε εξαρτώμενα άτομα),- εξηγεί ο σύμβουλος.

Η μέγιστη πληρωμή θα είναι 857 ρούβλια το μήνα, όπου 209,2 είναι το κύριο χρέος και 647,8 είναι τόκοι. Στη συνέχεια θα υπάρξει σταδιακή μείωση στα 216 ρούβλια έως τον Ιανουάριο του 2038. Εάν τηρείτε αυστηρά το έντυπο χρονοδιάγραμμα (το οποίο, φυσικά, δεν είναι απαραίτητο, ακόμη και αδύνατο λόγω αλλαγών στο επιτόκιο αναχρηματοδότησης), η υπερπληρωμή μετά από 20 χρόνια θα είναι 76.394 ρούβλια.

- Αν όμως πάρεις δάνειο για 10 χρόνια, τότε ο μισθός σου δεν θα φτάνει για 50.000. Ακόμα κι αν συμπεριλάβετε το εισόδημα του συζύγου σας στο σύνολο, μπορείτε να πάρετε το πολύ 41.000 ρούβλια,- αναφέρει ο ειδικός. - Το εισόδημα του εγγυητή πρέπει να είναι τουλάχιστον 1.150 ρούβλια. Οι εγγυητές σας μπορεί να είναι γυναίκες κάτω των 53 ετών και άνδρες κάτω των 58 ετών κατά την υποβολή των εγγράφων. Εάν δεν βρείτε εγγυητές ή οι υπεύθυνοι διαχείρισης κινδύνου αποφασίσουν ότι δεν έχετε ακόμα αρκετές εξασφαλίσεις, θα σας προσφερθεί να συντάξετε μια συμφωνία ενεχύρου διαμερίσματος. Τα ποσά πληρωμής δεν θα αλλάξουν.

Σύμφωνα με το δεκαετές χρονοδιάγραμμα, η μέγιστη πληρωμή θα είναι ίση με 874,87 ρούβλια, όπου 344,53 είναι το κύριο χρέος και 530,34 είναι τόκοι. Μέχρι τον Ιανουάριο του 2028, η υπερπληρωμή θα είναι 31.318 ρούβλια.

Σε περίπτωση καθυστέρησης στην αποπληρωμή του κύριου χρέους, το επιτόκιο του ληξιπρόθεσμου μέρους του δανείου αυξάνεται κατά 1,5 φορές (στην περίπτωση αυτή - σε 22,92%) και ο δανειολήπτης που παραβίασε την προθεσμία πληρωμής τόκων θα αντιμετωπίσει πρόστιμο 0,1% για κάθε ημέρα καθυστέρησης πληρωμής.

Priorbank: πρώτο έτος - 10,5%, μετά - 14%

Στην Priorbank μπορείτε να συνάψετε δάνειο έως 108 χιλ. € ισόποσο έναντι της ασφάλειας ενός διαμερίσματος και έως 21 χιλ. € ισόποσο με την εγγύηση τρίτων. Το ποσοστό και στις δύο περιπτώσεις έχει ως εξής: πρώτο έτος - καθαρό SR (10,5%), αρχής γενομένης από το δεύτερο έτος - SR + 3,5 ποσοστιαίες μονάδες (14%). Διάρκεια - 5, 10 ή 15 χρόνια.

- Με βάση τον συνολικό μισθό σας, μπορείτε να διεκδικήσετε 89.000 ρούβλια. Εάν πάρετε 50.000, τότε η μηνιαία πληρωμή θα είναι 644,74 ρούβλια,- αφού διευκρινίσει πληροφορίες σχετικά με το εισόδημα και τη σύνθεση της οικογένειας, ο ειδικός εκτυπώνει ένα πρόγραμμα πληρωμών. - Οι πληρωμές θα είναι ίσες κάθε μήνα. Εδώ λειτουργεί μια πρόσοδος: οι πληρωμές τόκων θα μειώνονται από μήνα σε μήνα και το κύριο χρέος θα αυξάνεται, αλλά το σύνολο παραμένει 644,74 κάθε φορά. Εάν ακολουθήσετε αυτό το σχέδιο, μετά από 15 χρόνια η υπερπληρωμή του τόκου σας θα είναι 65.614 ρούβλια. Φυσικά, κάθε μήνα μπορείτε να καταθέσετε περισσότερα από 644 ρούβλια για να πληρώσετε πιο γρήγορα την τράπεζα.

Εάν λάβουμε ένα δάνειο με εξασφάλιση όχι για 15, αλλά για 10 χρόνια, τότε η μηνιαία πληρωμή θα είναι σχεδόν 752 ρούβλια (εδώ υπάρχει επίσης πρόσοδος) και η υπερπληρωμή στο τέλος θα είναι 40.238 ρούβλια.

Ας εξετάσουμε τώρα την επιλογή με τους εγγυητές.

- Δύο άτομα κάτω των 63 ετών είναι αρκετά (με τη λήξη της δανειακής σύμβασης). Στην περίπτωσή σας, το συνολικό εισόδημα των εγγυητών πρέπει να είναι 2000 ρούβλια. Η μέγιστη πληρωμή το πρώτο έτος θα είναι 715 ρούβλια, ξεκινώντας από το δεύτερο έτος - 822 ρούβλια, στη συνέχεια οι πληρωμές θα μειωθούν. Η υπερπληρωμή μετά από 15 χρόνια θα είναι περίπου 51.095 ρούβλια. Εάν η σύμβαση είναι για 10 χρόνια, η μέγιστη πληρωμή κατά το πρώτο έτος θα είναι 854 ρούβλια, από το δεύτερο έτος - 941 ρούβλια. Υπερπληρωμή - 33.621 ρούβλια.

Αποδεικνύεται ότι είναι πολύ φθηνότερο να βρεις εγγυητές από το να καταχωρίσεις ένα διαμέρισμα ως εγγύηση. Επιπλέον, πρέπει να πληρώσετε περίπου 200 ρούβλια για τη σύνταξη συμφωνίας ενεχύρου και επίσης να ξοδέψετε χρήματα για την αξιολόγηση της αγοραίας αξίας του διαμερίσματος.

- Για να υποβάλουμε αίτηση, χρειαζόμαστε τα διαβατήριά σας, αντίγραφα των μητρώων εργασίας και πιστοποιητικά μισθού για τους τελευταίους έξι μήνες,- ο σύμβουλος διευκρινίζει τις απαιτήσεις. - Εάν η αίτηση εγκριθεί, φέρτε μας τη συμφωνία αγοραπωλησίας διαμερίσματος. Εάν το διαμέρισμα είναι ενεχυρασμένο, θα χρειαστείτε επίσης μια αναφορά για την αγοραία αξία του. Επιπλέον, σε αυτή την περίπτωση, είναι απαραίτητο να ασφαλίσετε τη ζωή του δανειολήπτη (315 ρούβλια κάθε χρόνο) και να συνάψετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με μία από τις ασφαλιστικές εταιρείες - τους εταίρους της τράπεζας για το ποσό του χρέους του δανείου.

Προβλέπονται βέβαια ποινές. Οι τόκοι ληξιπρόθεσμων οφειλών επί της κύριας οφειλής θα υπολογίζονται με επιτόκιο αυξημένο κατά 1,5 φορές (15,75% το πρώτο έτος και 21% τα επόμενα έτη) και επί του ποσού των τόκων μη έγκαιρης εξόφλησης θα υπολογιστεί πρόστιμο - 0,4% για κάθε μέρα καθυστέρησης.

"Bank BelVEB": 16%

Εδώ το δάνειο "Ulasnaya Mayomast" είναι κατάλληλο για εμάς με 16% ετησίως (CP + 5,5 ποσοστιαίες μονάδες) - αυτό εκδίδεται για περίοδο έως και 20 ετών. Εάν δανειστεί έως και το 60% του κόστους ενός διαμερίσματος, τότε για ποσό μικρότερο από 30.000 ρούβλια, αρκεί τουλάχιστον ένας εγγυητής, για ποσό άνω των 30.000 - τουλάχιστον δύο εγγυητές ή ένα ενέχυρο διαμερίσματος και αν άνω του 60% από το κόστος ενός διαμερίσματος είναι δανεισμένο, είναι απαραίτητο να αναζητήσετε εγγυητές και να επισημοποιήσετε την ενέχυρο.

- Ο μισθός σου είναι λίγο λίγος. Μπορείτε να υπολογίζετε σε 49.200 ρούβλια,- συνοψίζει ο σύμβουλος. - Εάν χρειάζεστε ακριβώς 50.000, συμπεριλαμβάνουμε τον μισθό του συζύγου σας στο συνολικό σας εισόδημα.

Οι υπολογισμοί δείχνουν ότι για ολόκληρη την 20ετία θα πληρώσουμε 80.467 ρούβλια σε τόκους (εκτός φυσικά εάν εξοφλήσουμε το χρέος νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα). Η μέγιστη πληρωμή θα είναι 874,53 ρούβλια (208,33 - κεφάλαιο, 666,2 - τόκοι).

Το 10ετές πρόγραμμα παρουσιάζει μια πιο αισιόδοξη εικόνα: 40.465 ρούβλια υπερπληρωμής. Αλλά οι πληρωμές θα διατηρηθούν σε σταθερό τόνο. Ξεκινάμε με 1082 ρούβλια (416,67 - κεφάλαιο, 665,74 - τόκοι).

Πρέπει να υπάρχουν τουλάχιστον δύο εγγυητές. Η ηλικία τους δεν είναι μικρότερη των 21 ετών και όχι μεγαλύτερη των 55 ετών κατά την ημερομηνία υποβολής των δικαιολογητικών. Το καθαρό εισόδημα καθενός από αυτά πρέπει να είναι τουλάχιστον 55% της μέγιστης πληρωμής του δανείου. Για τη σύναψη συμφωνίας με κάθε εγγυητή, η τράπεζα θα λάβει 20 ρούβλια.

- Μπορείτε να επιλέξετε να εξασφαλίσετε το δάνειο με τη μορφή εξασφαλίσεων, τότε δεν χρειάζεται να αναζητήσετε εγγυητές,- συμβουλεύει ο ειδικός. - Τα ποσά πληρωμής δεν θα αλλάξουν. Χρειάζεστε απλώς μια εκτίμηση διαμερίσματος. Η εγγραφή μιας κατάθεσης κοστίζει περίπου 220 ρούβλια.

Εάν υπάρξει καθυστέρηση στις πληρωμές του κύριου χρέους, η τράπεζα θα αυξήσει το επιτόκιο κατά 10 ποσοστιαίες μονάδες (στην περίπτωσή μας - έως και 26%) μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το χρέος και θα επιβάλει πρόστιμο στον δανειολήπτη 1 βασικό ποσό για κάθε περίπτωση καθυστέρησης. Για εκπρόθεσμη εξόφληση τόκων, απαιτείται πρόστιμο 0,1% του μη καταβληθέντος ποσού για κάθε ημέρα καθυστέρησης.

Belagroprombank: 15,5%

Η Belagroprombank προσφέρει σήμερα δάνεια για αγορά κατοικιών με επιτόκιο 15,5% ετησίως (CP + 5 ποσοστιαίες μονάδες) για περίοδο έως και 20 ετών.

- Με μισθό 1.300 ρούβλια, η τράπεζα μπορεί να δώσει δάνειο 45.000 ρούβλια. Εάν συμπεριλάβετε τον μισθό του συζύγου σας στο συνολικό σας εισόδημα, έως 71.000. Στην περίπτωσή σας, χρειάζεστε τουλάχιστον δύο εγγυητές. Το συνολικό τους εισόδημα πρέπει να είναι κάπου γύρω στα 1800 ρούβλια,- συμβουλεύει τραπεζικός υπάλληλος. - Ή μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο με εξασφάλιση ενός διαμερίσματος και τότε δεν θα χρειαστείτε εγγυητές. Η εγγραφή θα κοστίσει συνολικά 500 ρούβλια, συμπεριλαμβανομένης της αξιολόγησης του διαμερίσματος και της εγγραφής σε συμβολαιογράφο. Και αν υπάρχουν μόνο εγγυητές, τότε θα πληρώσετε μόνο 60 ρούβλια: 20 για τη σύνταξη συμφωνίας με καθένα από αυτά και 20 για τη συμπερίληψη του εισοδήματος του συζύγου στο σύνολο.

Η μέγιστη πληρωμή στο πλαίσιο του 20ετούς προγράμματος είναι 864 ρούβλια. Η υπερπληρωμή μετά από 20 χρόνια είναι περίπου 75.400 ρούβλια.

Πρόστιμα από την Belagroprombank για ληξιπρόθεσμο κύριο χρέος - διπλό επιτόκιο (31%) συν πρόστιμο - 0,15% του ποσού της ληξιπρόθεσμης οφειλής επί του κύριου χρέους για κάθε ημέρα καθυστέρησης. Το ίδιο ποσό θα επιβληθεί σε περίπτωση μη τήρησης των προθεσμιών αποπληρωμής τόκων.

"BPS-Sberbank": πρώτο έτος - 14,5%, μετά - 13%

Η BPS-Sberbank προσφέρει επίσης δάνεια για έως και 20 χρόνια. Για τους πρώτους 12 μήνες το επιτόκιο θα είναι 14,5% (SR + 4 ποσοστιαίες μονάδες), ξεκινώντας από τον 13ο - 13% (SR + 2,5 ποσοστιαίες μονάδες).

Κρίνοντας από το χρονοδιάγραμμα των 20 ετών, η μέγιστη πληρωμή στην περίπτωσή μας θα είναι 812 ρούβλια. Το ποσό των υπερπληρωμών στο τέλος είναι περίπου 70.000 (αν δεν εξοφλήσετε το χρέος πριν από το χρονοδιάγραμμα). Πρέπει να βρείτε τουλάχιστον δύο εγγυητές με εισόδημα 1.600 ρούβλια μεταξύ τους (μιλάμε, θυμηθείτε, για ένα δάνειο 50.000 ρούβλια). Κατά τη λήξη της σύμβασης, η ηλικία των εγγυητών δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 65 έτη. Μπορείτε να κάνετε χωρίς εγγυητές τοποθετώντας ένα διαμέρισμα ως εγγύηση.

Εάν υπάρξει καθυστέρηση στην αποπληρωμή του κύριου χρέους, η τράπεζα θα διπλασιάσει το επιτόκιο του ληξιπρόθεσμου μέρους του δανείου (έως 26%). Για μη τήρηση των προθεσμιών αποπληρωμής τόκων, προβλέπεται πρόστιμο 0,3% του ληξιπρόθεσμου ποσού για κάθε ημέρα καθυστέρησης.

Μπορεί η τράπεζα να αλλάξει το επιτόκιο;

Τα επιτόκια των δανείων συνδέονται με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης ή το επιτόκιο μίας ημέρας. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες μπορούν ανεξάρτητα να ξεκινήσουν αλλαγές στο επιτόκιο. Κάθε συμβόλαιο που μελετήσαμε έχει μια ρήτρα που το υποδεικνύει. Οι τράπεζες μπορούν να δικαιολογήσουν ένα τέτοιο μέτρο, για παράδειγμα, με αλλαγές στις συνθήκες της αγοράς ή με το κόστος των πόρων για την τράπεζα.

Ο δανειολήπτης θα κληθεί να υπογράψει μια πρόσθετη συμφωνία στη συμφωνία για την αλλαγή του επιτοκίου. Σε περίπτωση άρνησης υπογραφής, η τράπεζα θα απαιτήσει την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου και τους τόκους για την περίοδο χρήσης.

Σε ποιες άλλες περιπτώσεις μπορεί η τράπεζα να απαιτήσει πρόωρη αποπληρωμή του δανείου;

Είναι απαραίτητο να διαβάσετε προσεκτικά τη συμφωνία όχι μόνο πριν την υπογραφή της, αλλά και μετά - για να μην ξεχάσετε τις υποχρεώσεις που αναλαμβάνετε. Κάθε συμφωνία ορίζει έναν αριθμό παραβιάσεων στις οποίες η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει πρόωρη αποπληρωμή κεφαλαίου και τόκων. Τέτοιες παραβιάσεις, για παράδειγμα, περιλαμβάνουν μη συμμόρφωση με την προβλεπόμενη χρήση του δανείου, αδυναμία παροχής εγγράφων που απαιτούνται βάσει της συμφωνίας και παροχή πλαστών εγγράφων, επανειλημμένες καθυστερήσεις πληρωμών, αλλαγή της χώρας κατοικίας του δανειολήπτη κ.λπ.