Blog για την Κίνα. Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας στην Κίνα: ανοίξαμε τη Δομή του τραπεζικού συστήματος

Η Τράπεζα της Ρωσίας ολοκλήρωσε τη δημιουργία συνθηκών για την τοποθέτηση ρωσικού χρέους σε γιουάν. Αυτό σημαίνει ότι η Ρωσία θα είναι σε θέση να συγκεντρώσει χρήματα στην Ασία, αντισταθμίζοντας έτσι την έλλειψη πρόσβασης στις δυτικές κεφαλαιαγορές λόγω των κυρώσεων.

Στη Μόσχα, στις 22 Μαρτίου, θα ανοίξει ένα κέντρο διακανονισμού γιουάν στην ICBC Bank, ιδρυτής της οποίας είναι η μεγαλύτερη κινεζική εμπορική τράπεζα ICBC. Συνήψε ειδική συμφωνία με τη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας και έγινε η εξουσιοδοτημένη τράπεζά της στη Ρωσία.

Ο Αντιπρόεδρος της Τράπεζας της Ρωσίας Ντμίτρι Σκόμπελκιν και ο Πρώτος Αντιπρόεδρος της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας Γι Γκαν μίλησαν σχετικά στα εγκαίνια στο Πεκίνο του πρώτου ξένου γραφείου αντιπροσωπείας της Τράπεζας της Ρωσίας στη σύγχρονη ιστορία.

Η Κίνα είναι ο κύριος εμπορικός μας εταίρος και το άνοιγμα ενός κέντρου εκκαθάρισης, αφενός, θα τονώσει τη δραστηριότητα των κινεζικών επιχειρήσεων στη Ρωσία και, αφετέρου, θα γίνει κανάλι εισόδου ρευστότητας γιουάν στη χώρα , το οποίο, ειδικότερα, θα χρησιμοποιηθεί από Κινέζους επενδυτές για την αγορά ομοσπονδιακών δανειακών ομολόγων (OFZ) που εκδίδονται σε κινεζικό νόμισμα.

Η ICBC της Μόσχας θα γίνει η πρώτη κινεζική τράπεζα που θα εκπροσωπείται στη Ρωσική Ομοσπονδία που θα μπορεί να λαμβάνει υπόψη τίτλους - η άδειά της θα επιτρέπει σε επενδυτές από το Πεκίνο να αγοράζουν απευθείας OFZ σε γιουάν.

Το ρωσικό υπουργείο Οικονομικών κάνει λόγο για σχέδια για την πρώτη έκδοση «κινεζικών» ομολόγων αξίας ενός δισεκατομμυρίου δολαρίων από το 2015. Στόχος είναι να δοκιμαστεί η υποδομή και να δοθεί ένα σημείο αναφοράς για το κόστος του ρωσικού κινδύνου στις ασιατικές αγορές. Μετά από αυτό, οι ρωσικές εταιρείες θα μπορούν επίσης να εκδίδουν ομόλογα σε γιουάν, προσελκύοντας φθηνότερη χρηματοδότηση από ό,τι στη Ρωσία.

Η ζήτηση των Κινέζων επενδυτών για ρωσικούς τίτλους είναι εγγυημένη. Την τελευταία φορά το Υπουργείο Οικονομικών εξέδωσε ευρωομόλογα στο 3,99%, ενώ τα ομοσπονδιακά δάνεια του ρουβλίου διαπραγματεύονται στο 8-8,5%. Η απόδοση των OFZ σε γιουάν θα βρίσκεται κάπου στη μέση, ενώ τώρα οι κινεζικοί τίτλοι φέρνουν εισόδημα στο επίπεδο του 2,6-2,7%. Η ανταγωνιστικότητα των ρωσικών ομολόγων είναι προφανής.

Ωστόσο, η Κίνα παλεύει με εκροές κεφαλαίων, επομένως οι Κινέζοι επενδυτές χρειάζονται άδεια για να αγοράσουν τίτλους στο εξωτερικό. Η κινεζική ηγεσία έχει ήδη δηλώσει ότι υποστηρίζει κατ' αρχήν την αγορά ρωσικών ομολόγων, αλλά δεν έχει ακόμη συμφωνήσει σε συγκεκριμένες επενδυτικές ποσοστώσεις.

Επιπλέον, όπως είπε ο Ντμίτρι Σκόμπελκιν στην Rossiyskaya Gazeta, η Ρωσία και η Κίνα ολοκληρώνουν τις προετοιμασίες για τη σύναψη μνημονίου σχετικά με τις συναλλαγές σε χρυσό. Σύμφωνα με τον ίδιο, η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας, η οποία διαθέτει τα μεγαλύτερα αποθέματα χρυσού και συναλλάγματος στον κόσμο, επιβεβαίωσε το ενδιαφέρον της για τις ρωσικές προμήθειες. Πέρυσι, ο χρυσός μας πιστοποιήθηκε στο Χρηματιστήριο της Σαγκάης.

Τώρα τα κόμματα συμφωνούν για τις λεπτομέρειες του μνημονίου και παράλληλα επεξεργάζεται ο μηχανισμός εφαρμογής του, σημείωσε ο αντιπρόεδρος της Κεντρικής Τράπεζας.

Για την Κίνα, το ανοιχτό γραφείο αντιπροσωπείας της Τράπεζας της Ρωσίας έγινε το όγδοο που δημιουργήθηκε από ξένες κεντρικές τράπεζες. Το γραφείο αντιπροσωπείας θα πρέπει να συμβάλει στην ανάπτυξη της συνεργασίας μεταξύ Ρωσίας και Κίνας στον χρηματοπιστωτικό τομέα, ο οποίος πρόσφατα κερδίζει ραγδαία δυναμική. Θα συμβάλει στην αύξηση των πληρωμών σε εθνικά νομίσματα (τώρα πάνω από το 80 τοις εκατό από αυτές γίνονται σε δολάρια) και θα προστατεύσει τα συμφέροντα των ρωσικών τραπεζών και των μη πιστωτικών οργανισμών στην κινεζική αγορά.

Υπάρχουν ήδη 8 γραφεία αντιπροσωπείας ρωσικών τραπεζών και ένα υποκατάστημα που λειτουργούν στην Κίνα, 64 ρωσικές τράπεζες έχουν λογαριασμούς ανταποκριτών σε κινεζικές τράπεζες.

Η "Mir" και η UnionPay θα ξεκινήσουν την έκδοση κοινών καρτών τον Απρίλιο - Ιούνιο

Μέχρι να αρχίσουν να μεταφέρονται κρατικοί υπάλληλοι και συνταξιούχοι σε κάρτες του συστήματος πληρωμών Mir, οι ρωσικές τράπεζες θα έχουν κατακτήσει την έκδοση κοινών καρτών Mir-UnionPay.

Οι πρώτες τέτοιες κάρτες θα εμφανιστούν το δεύτερο τρίμηνο του 2017, δήλωσε στη Rossiyskaya Gazeta, ο Alla Bakina, διευθυντής του Τμήματος Εθνικού Συστήματος Πληρωμών της Τράπεζας της Ρωσίας.

Το πρόβλημα της χρήσης καρτών Mir στο εξωτερικό έχει λυθεί μέσω προγραμμάτων co-badge με διεθνή συστήματα πληρωμών.

Έχουν ήδη εκδοθεί κάρτες «Mir» - Maestro και «Mir» - JCB, έχουν υπογραφεί συμφωνίες για την έκδοση των καρτών co-branding «Mir» - AmEx και «Mir» - UnionPay. Στη Ρωσία θα εργάζονται σύμφωνα με τους κανόνες του συστήματος πληρωμών Mir και στο εξωτερικό - σύμφωνα με τους κανόνες των διεθνών συστημάτων πληρωμών.

Ο χρήστης θα γλιτώσει από την ανάγκη να έχει μαζί του δύο κάρτες - διεθνή και εθνική, έχοντας μια κάρτα με έναν αριθμό και έναν κωδικό PIN, σημείωσε η Alla Bakina.

Η έκδοση του Mir έχει ξεπεράσει τα τρία εκατομμύρια και τα σχέδια είναι να εκδοθούν περισσότερες από 20 εκατομμύρια εθνικές κάρτες πληρωμών μέχρι το τέλος του έτους. «Προσφέραμε ευνοϊκά τιμολόγια στις τράπεζες, ώστε να ενδιαφέρονται να αναπτύξουν μια εθνική κάρτα πληρωμών», δήλωσε ο Σεργκέι Ρανττσένκοφ, εμπορικός διευθυντής της NSPK, διαχειριστής του συστήματος πληρωμών Mir.

Ιγκόρ ΖΟΥΜΠΚΟΦ

Μπορείτε να δείτε το infographic για το άρθρο.

Ξένες τράπεζες και τα υποκαταστήματά τους δραστηριοποιούνται στην Κίνα. Παραδοσιακά, διαδραματίζουν εξέχοντα ρόλο στο κινεζικό τραπεζικό σύστημα. Στα πρώτα χρόνια της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας, μόνο τέσσερα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών που βρίσκονται στη Σαγκάη είχαν νομικό καθεστώς, επιτρέποντάς τους να διατηρήσουν μια σχεδόν συμβολική παρουσία στη χώρα.

Η ιστορία της διαμόρφωσης της σύγχρονης δομής των ξένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην Κίνα μπορεί να χωριστεί σε τρία στάδια.

Το πρώτο στάδιο χαρακτηρίστηκε από την εγγραφή μιας ιαπωνικής εμπορικής τράπεζας στο Πεκίνο - Japan Import and Export Bank το 1979. Από αυτή τη στιγμή επετράπη στις ξένες τράπεζες να ιδρύσουν γραφεία αντιπροσωπείας σε ειδικές οικονομικές ζώνες. Ωστόσο, τα γραφεία αντιπροσώπευσης των τραπεζών μπορούσαν να συμμετάσχουν μόνο σε έρευνα αγοράς, διαβούλευση, οικονομική ανάλυση, βοήθεια για τη δημιουργία επαφών με κινεζικές αρχές, κατασκευαστές και καταναλωτές, αλλά όχι σε τραπεζικές δραστηριότητες.

Για να ρυθμίσει περαιτέρω την τραπεζική αγορά με βιώσιμο τρόπο, η κινεζική κυβέρνηση εξέδωσε το 1985 τους «Κανονισμούς για τη διαχείριση της ξένης χρηματοδότησης για τράπεζες και κινεζο-εξωτερικές κοινές τραπεζικές επιχειρήσεις σε Ειδικές Οικονομικές Ζώνες» (CBRC, 1985). Αυτοί οι κανόνες επιτρέπουν στις ξένες τράπεζες να ανοίγουν υποκαταστήματα και να διενεργούν συναλλαγές σε ξένο νόμισμα σε πέντε ειδικές οικονομικές ζώνες, συγκεκριμένα σε Shenzhen, Zhuhai, Shantou, Xiamen και Hainan. Λόγω αυστηρών γεωγραφικών και πελατειακών περιορισμών, οι ξένες τράπεζες έπρεπε να ιδρύσουν γραφεία αντιπροσωπείας για τη συλλογή πληροφοριών και τον εντοπισμό πιθανών επενδυτικών προοπτικών στην Κίνα. Η κινεζική κυβέρνηση άρει σταδιακά τους γεωγραφικούς περιορισμούς, επιτρέποντας στις ξένες τράπεζες να έχουν παρουσία σε παράκτιες πόλεις εκτός ειδικών οικονομικών ζωνών.

Καθώς διευρύνθηκε η παρουσία των ξένων τραπεζών, σημειώθηκε η δεύτερη φάση (1994-2001) των τραπεζικών μεταρρυθμίσεων στην Κίνα. Ξένες τράπεζες που ιδρύθηκαν από το Χονγκ Κονγκ, την Ιαπωνία, τις Ηνωμένες Πολιτείες, την Ολλανδία, τη Γερμανία, τη Γαλλία και την Ταϊλάνδη εισήλθαν στην κινεζική αγορά στις αρχές της δεκαετίας του 1990. Οι εξελίξεις αυτές συνόδευαν την αύξηση των ξένων επενδύσεων. Για πρώτη φορά, η Κίνα έδωσε σε ξένες τράπεζες πρόσβαση στο γιουάν για επιχειρηματικούς σκοπούς. Το Shenzhen έχει επιλεγεί ως ειδική οικονομική ζώνη για συναλλαγές από ξένες τράπεζες σε κινεζικό εθνικό νόμισμα (Ρενμίνμπι). Επιπλέον, οι ξένες τράπεζες με έδρα τη Σαγκάη και το Shenzhen έχουν επιτραπεί να πραγματοποιούν συναλλαγές RMB στις γειτονικές επαρχίες Jiangsu, Zhejiang, Guangdong, Guangxi και Hunan από το 1999. Ακόμη και παρά την οικονομική κρίση του 1997-98, ξένα κεφάλαια προσελκύθηκαν από την ίδρυση 15 νέων ξένων τραπεζικών ιδρυμάτων στην Κίνα μεταξύ 1998 και 2001 (CBRC, 2007).

Η ένταξη στον ΠΟΕ και η επακόλουθη φιλελεύθερη πολιτική για το άνοιγμα του τραπεζικού τομέα στον κόσμο σηματοδότησε το τρίτο στάδιο (από το 2002 έως σήμερα) της ανάπτυξης των ξένων τραπεζών στην Κίνα. Οι ξένες τράπεζες στη Σαγκάη, στο Σενζέν, στην Τιαντζίν και στο Νταλιάν είχαν τη δυνατότητα να διενεργούν επιχειρηματικές συναλλαγές σε κινεζικό εγχώριο νόμισμα. Γεωγραφικά, ο ξένος τραπεζικός τομέας στην Κίνα επεκτάθηκε σε Guangzhou, Zhuhai, Qingdao, Nanjing και Wuhan το 2002 και στη συνέχεια σε Jinan, Fuzhou, Chengdu και Chongqing το 2003.

Το 2004, πέντε ακόμη πόλεις - το Kunming, το Πεκίνο, το Xiamen, το Shenyang και το Xi'an - επέτρεψαν σε ξένες τράπεζες να πραγματοποιούν επιχειρηματικές συναλλαγές. Έτσι, κάθε χρόνο υπήρχαν όλο και περισσότερες πόλεις ανοιχτές σε ξένες τραπεζικές συναλλαγές. Μέχρι τον Δεκέμβριο του 2006, επετράπη στις ξένες τράπεζες να συμμετέχουν στην παροχή ορισμένων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων ειδικών κανονισμών που προηγουμένως ήταν διαθέσιμοι μόνο σε εγχώριες εμπορικές τράπεζες. Συγκεκριμένα, άρχισαν να καταγράφονται στο ίδιο επίπεδο με τις κινεζικές τράπεζες στα ετήσια τραπεζικά στατιστικά στοιχεία. Οι υπόλοιποι περιορισμοί στην πρόσβαση στην αγορά για τις ξένες τράπεζες, οι οποίοι ρυθμίζουν αυστηρές απαιτήσεις σχετικά με την ιδιοκτησία, τις λειτουργίες και τις νομικές μορφές, έχουν άρει την κινεζική ρυθμιστική επιτροπή τραπεζών. Από το 2007, η ξένη τραπεζική στην Κίνα έχει εισέλθει σε ένα νέο στάδιο όπου έχουν εξαλειφθεί όλοι οι γεωγραφικοί περιορισμοί και οι περιορισμοί πελατών για τις ξένες τράπεζες. Προηγουμένως, οι ξένες τράπεζες είχαν δικαίωμα να παρέχουν υπηρεσίες μόνο σε εταιρικούς πελάτες με καταθέσεις άνω του 1 εκατομμυρίου γιουάν. Η ένταξη στον ΠΟΕ άνοιξε τον κινεζικό τραπεζικό τομέα σε ξένους επενδυτές, τονώνοντας την εμφάνιση νέων τραπεζικών εργασιών στο εξωτερικό στην Κίνα.

Για να εισέλθει στην κινεζική τραπεζική αγορά, μια ξένη τράπεζα πρέπει να εγγράψει μια θυγατρική εταιρεία στην Κίνα σε κοινή βάση (τοπικές τράπεζες) ή να δημιουργήσει μια κινεζική εταιρεία πλήρως ελεγχόμενη από ξένα κεφάλαια (εξ ολοκλήρου ξένη επιχείρηση (WHOE)) . Ανάλογα με αυτό, καθώς και με τον τόπο εγγραφής της νέας τράπεζας, διαφέρουν οι δυνατότητες παροχής διαφόρων τραπεζικών υπηρεσιών, διεξαγωγής εργασιών στην αγορά, ρυθμιστικά χαρακτηριστικά κ.λπ.

Η εθνική πτυχή των ξένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην Κίνα είναι επίσης πολύ σημαντική, καθώς οι χρηματοοικονομικές δραστηριότητές της στη χώρα εξαρτώνται από τη χώρα που εκπροσωπεί η τράπεζα στην αρένα των υπηρεσιών αγοράς στην Κίνα. Για παράδειγμα, χώρες όπως το Χονγκ Κονγκ, οι ΗΠΑ και η Ιαπωνία επικεντρώνονται περισσότερο σε επενδυτικά έργα, ενώ οι ευρωπαϊκές χώρες εγγράφουν τα γραφεία αντιπροσωπείας τους για τη διευκόλυνση της επιχειρηματικής δραστηριότητας για τις εθνικές τους εταιρείες.

Οι ξένες τράπεζες στην Κίνα έχουν την έδρα τους σε περισσότερες από 47 χώρες και περιοχές, οι περισσότερες από τις οποίες προέρχονται από το Χονγκ Κονγκ, τις Ηνωμένες Πολιτείες και την Ιαπωνία, οι οποίες αντιπροσώπευαν περίπου το 47% του συνόλου των ξένων τραπεζικών ιδρυμάτων στην Κίνα το 2006. Η πολιτιστική και γεωγραφική εγγύτητα μπορεί να συνέβαλε στην εμφάνιση υποκαταστημάτων τραπεζών από τη Σιγκαπούρη, τη Νότια Κορέα, την Ιαπωνία και το Χονγκ Κονγκ στην Κίνα.

Οι ξένες τράπεζες σε αυτές τις χώρες μπορεί να ακολούθησαν τους επενδυτές τους στην Κίνα. Αν και οι περισσότερες ανεπτυγμένες χώρες έχουν δημιουργήσει εμπορικούς ή επενδυτικούς δεσμούς με την Κίνα, οι επενδυτικές και εμπορικές εταιρείες αυτών των χωρών απέχουν πολύ από την Κίνα. Ως εκ τούτου, πιθανότατα είναι πιο κερδοφόρο και αξιόπιστο για τις χώρες εταίρους να πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω των εθνικών τους τραπεζών.

Τα ξένα τραπεζικά ιδρύματα έχουν μεγάλη συγκέντρωση σε ορισμένες κινεζικές πόλεις. Η Σαγκάη και το Πεκίνο είναι οι πιο ευνοϊκές τοποθεσίες λόγω των διαφόρων γεωγραφικών πλεονεκτημάτων, όπως η στρατηγική φύση της τραπεζικής αγοράς, οι εξωτερικές επιδράσεις των πληροφοριών και η εγγύτητα με την κεντρική τράπεζα. Επίσης, ξένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βρίσκονται στο Shenzhen και στο Guangzhou και ακολουθούν οι Xiamen, Tianjin, Dalian, Qingdao και Suzhou. Οι ξένες τράπεζες στοχεύουν επίσης ορισμένες πόλεις της ενδοχώρας, συμπεριλαμβανομένων των Xi'an, Chengdu, Chongqing, Kunming, ως παλιά βιομηχανικά κέντρα (Εικόνα 4).

Η εδαφική δομή των γραφείων αντιπροσωπείας, των υποκαταστημάτων και των υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών είναι διαφορετική. Τα γραφεία αντιπροσωπείας, καθήκον των οποίων είναι η συλλογή πληροφοριών και η αναζήτηση επιχειρηματικών προοπτικών, συγκεντρώνονται σε μεγάλο βαθμό στο Πεκίνο, τη Σαγκάη και το Γκουανγκζού. Οι ξένες τράπεζες μπορούν να επωφεληθούν από τις εξωτερικές επιδράσεις των πληροφοριών τοποθετώντας κοντά στη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας. Ένας μεγάλος αριθμός ξένων τραπεζών είναι εγκατεστημένος σε περιοχές όπου είναι συγκεντρωμένες επιχειρήσεις με ξένες επενδύσεις. Έτσι, το μερίδιο των ξένων τραπεζών που δραστηριοποιούνται στην περιοχή της Σαγκάης είναι 43% του συνολικού ενεργητικού των ξένων τραπεζών στην Κίνα, 45% των δανείων και 40% των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα. Ξένα τραπεζικά ιδρύματα και θυγατρικές που συμμετέχουν σε συναλλαγές σε εγχώριο και ξένο νόμισμα είναι διάσπαρτα κατά μήκος των αναπτυγμένων παράκτιων πόλεων. Από την περίοδο ανοίγματος, το Δέλτα του ποταμού Yangtze έχει γίνει αγαπημένη περιοχή για τις ξένες τράπεζες. Έτσι, οι ξένες τράπεζες που βρίσκονται στη Σαγκάη εξυπηρετούν τόσο ένα τεράστιο τμήμα της παράκτιας ζώνης όσο και πιο απομακρυσμένες περιοχές δίπλα στον ποταμό.

Όσον αφορά την περιφερειακή διαφοροποίηση των θυγατρικών ξένων εταιρειών, για λόγους σαφήνειας, κατασκευάστηκε ένας χάρτης «Περιφερειακή διαφοροποίηση ξένων τραπεζών στην Κίνα» (Εικ. 5). Τα δεδομένα που χρησιμοποιήθηκαν επιλέχθηκαν από 42 εθνικές τράπεζες χωρών με τη μεγαλύτερη επιρροή και διανομή στην Κίνα. Ειδικότερα, πολλές από αυτές τις τοπικές τράπεζες έχουν το δικαίωμα να συναλλάσσονται σε κινεζικό εθνικό νόμισμα. Όπως φαίνεται, είναι αρκετά δύσκολο να προσδιοριστεί η τάση της περιφερειακής διαφοροποίησης, καθώς οι ιδρυτικές χώρες δεν είναι ιδιαίτερα συγκεντρωμένες σε καμία περιοχή του κόσμου. Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί η ισχυρή επιρροή στον τραπεζικό τομέα της Κίνας από τους νοτιοανατολικούς γείτονές της, δηλαδή την Ιαπωνία, την Ταϊβάν, το Χονγκ Κονγκ, τη Σιγκαπούρη και, πιο πρόσφατα, τη Μαλαισία. Επίσης, μεταξύ των σημαντικών συμμετεχόντων στον κινεζικό τραπεζικό τομέα είναι η Δυτική Ευρώπη, ιδιαίτερα το Ηνωμένο Βασίλειο, που κατέχει τις δύο μεγαλύτερες ξένες τράπεζες στην Κίνα, καθώς και τη Γαλλία, την Ελβετία και τη Γερμανία. Οι ΗΠΑ παραμένουν οι μεγαλύτερες ως προς τον αριθμό των γραφείων αντιπροσωπείας των τραπεζών τους στην Κίνα (5 τράπεζες). Ο μεγαλύτερος αριθμός εργαζομένων που απασχολούνται σε ξένες τράπεζες της μητρικής της χώρας είναι η Μεγάλη Βρετανία - 12.760 (στο τέλος του 2013).

1. ICBC- Industrial & Commercial Bank of China (Industrial and Commercial Bank of China);
2. αλφάβητο- Agricultural Bank of China (Agricultural Bank)
3. BOC- Τράπεζα της Κίνας (Τράπεζα της Κίνας).
4. CCB- China Construction Bank - (Construction Bank of the People's Republic of China).
5. BoCom- Τράπεζα Επικοινωνίας (Bank of Communications of the People's Republic of China).

Οι κορυφαίες 12 μεγαλύτερες τράπεζες στην Κίνα περιλαμβάνουν επίσης τις ακόλουθες εμπορικές τράπεζες:

• Τράπεζα Εμπόρων- Τράπεζα Εμπορίου
• Citic Bank- Citik Bank
• Shanghai Pudong Development Bank- Pudong Development Bank.
• Βιομηχανική Τράπεζα- Βιομηχανική Τράπεζα της Κίνας.
• Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας(MinSheng) - Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας.
• China Everbright Bank(Guangda) - Bank of Guanda;
• Ping An Bank- Τράπεζα Πινγκάν.

Τα τραπεζικά ιδρύματα, εκμεταλλευόμενοι τις σημαντικές οικονομικές τους δυνατότητες, ασχολούνται με επενδύσεις και δανεισμό στον πληθυσμό, γεγονός που αυξάνει τα κεφάλαιά τους.
Αυτές οι τράπεζες έχουν υποκαταστήματα και θυγατρικές σε πολλές ξένες χώρες. Στη Ρωσία, λειτουργεί μόνο η Τράπεζα της Κίνας, υποκατάστημα της οποίας είναι η Τράπεζα της Κίνας, ELOS (中国银行俄罗斯分行). Οι δραστηριότητες του υποκαταστήματος ELOS επικεντρώνονται στη διεξαγωγή εμπορικών συναλλαγών κινεζικών επιχειρήσεων, επομένως στη Ρωσία λίγοι απλοί πολίτες το γνωρίζουν.

Γραφεία αντιπροσωπείας ξένων τραπεζών και των υποκαταστημάτων τους στην Κίνα

• HSBC - ανοιχτό από το 1865
• Standard Chartered Bank από το 1858.
• BEA - Τράπεζα της ανατολικής Ασίας από το 1920
• Citibank από το 1902.
• DBS Singapore - από το 1995.
• Hang Seng Bank - από το 2007
• OCBC - από το 1927.
• Bank of America - από το 1981.

Η κινεζική κυβέρνηση έχει αναπτύξει αυστηρές απαιτήσεις, απαγορεύσεις και περιορισμούς προκειμένου να ελέγξει τον ανταγωνισμό στον κλάδο. Αποτέλεσμα ήταν να σημειωθεί επιβράδυνση του ρυθμού ανάπτυξης, η οποία όμως ήταν αναμενόμενη. Το 2012, το ενεργητικό των ξένων υποκαταστημάτων στην οικονομία έφτασε και πάλι στο 1,82% του συνόλου. Αυτή τη στιγμή, μετά την ενίσχυση των θέσεων των εθνικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, οι ειδικοί υποθέτουν ότι θα τεθεί σε εφαρμογή μια πολιτική απελευθέρωσης, όταν σταδιακά θα αρθούν οι απαγορεύσεις και οι περιορισμοί για εκπροσώπους ξένων χωρών.

Ευρωπαϊκές τράπεζες στην Κίνα

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A.
• Raiffeisen Bank International A.G.

Ορισμένες από τις ρωσικές τράπεζες δεν διαθέτουν την άδεια που απαιτείται για τη διεξαγωγή τραπεζικών εργασιών. Υπάρχουν επίσης ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Ρωσικής Ομοσπονδίας που εκτελούν πράξεις χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων εξαγωγών και εισαγωγών.

Τράπεζες από άλλες χώρες της ΚΑΚ δεν έχουν ανοίξει τα υποκαταστήματά τους στην Κίνα.

Κρατικές τράπεζες της Κίνας

ABC/Agricultural Bank of China

Κατασκευαστική τράπεζα / Construction Bank of China

ICBC / Industrial and Commercial Bank of China

Είναι κοινή πεποίθηση ότι όλες οι τράπεζες στην Κίνα είναι κρατικές. Στην πραγματικότητα, αυτό δεν είναι αλήθεια. Σήμερα, μόνο τρεις τράπεζες στην Κίνα παραμένουν πλήρως κρατικές: η Agricultural Development Bank of China, η China Development Bank και η Export-Import Bank of China. Οι περισσότερες τράπεζες στη χώρα είναι εμπορικές και έχουν μετοχική ιδιοκτησία.

Ωστόσο, ο κρατικός έλεγχος παραμένει σημαντικός. Αυτό εκδηλώνεται κυρίως στις δραστηριότητες της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας, της Εθνικής Ρυθμιστικής Επιτροπής Τραπεζών (CBRC) και του Υπουργείου Οικονομικών της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας. Επιπλέον, στις μεγαλύτερες μετοχικές τράπεζες το κράτος κατέχει το μερίδιο ελέγχου.

Μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες στην Κίνα. Ιδρύθηκε το 1912 και είναι η παλαιότερη τράπεζα της χώρας. Το 1949, μετά τον σχηματισμό της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας, η τράπεζα συμμετείχε ενεργά στις διεθνείς δραστηριότητες της κινεζικής κυβέρνησης. Το 1994, η Bank of China (BOC) έλαβε το καθεστώς της κρατικής εμπορικής τράπεζας. Το 2006, η τράπεζα μετατράπηκε σε μετοχική εταιρεία (LTD) - οι μετοχές της εμφανίστηκαν στο χρηματιστήριο του Χονγκ Κονγκ.

Σήμερα το μερίδιο ελέγχου ανήκει στην κινεζική κυβέρνηση.

Το 1993, η Bank of China άνοιξε μια θυγατρική τράπεζα στη Ρωσία - JSCB BANK OF CHINA (ELOS). Τώρα υπάρχουν πολλά υποκαταστήματα στη Ρωσική Ομοσπονδία: τα κεντρικά γραφεία στη Μόσχα, υποκαταστήματα στο Khabarovsk και το Vladivostok. Το 1993, μια θυγατρική, η Bank of China στο Καζακστάν, άνοιξε επίσης στο Αλμάτι.

Αυτή είναι η πιο διεθνής τράπεζα στην Κίνα - έχει περίπου 550 γραφεία αντιπροσωπείας σε 27 χώρες.

Κύρια δραστηριότητα:

• Επιχειρηματικός και καταναλωτικός δανεισμός
• Επένδυση
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ
• Ανταλλαγή συναλλάγματος
• Υπηρεσία τραπεζικής κάρτας

• Σύνολο ενεργητικού (2011): 11,83 τρισεκατομμύρια γιουάν
• Καθαρά κέρδη (2011): 130,319 δισεκατομμύρια γιουάν (το καθαρό κέρδος μετά από φόρους του 2010 ήταν 109,691 δισεκατομμύρια)
• Αριθμός απασχολουμένων (2011): 289.951

Είναι επίσης μια από τις μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας. Η Agricultural Bank of China (ABC) ιδρύθηκε το 1951.

Στα τέλη της δεκαετίας του '70, η τράπεζα έγινε εμπορική, αλλά ήταν ακόμη εξ ολοκλήρου κρατική. Στις 15 Ιανουαρίου 2009 μετατράπηκε σε ανώνυμη εταιρεία περιορισμένης ευθύνης.

Κύρια δραστηριότητα:

• Επένδυση
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ
• Υπηρεσία τραπεζικής κάρτας

• Σύνολο ενεργητικού (2011): 11,67757 τρισεκατομμύρια γιουάν
• Καθαρά κέρδη (2011): 121,956 δισεκατομμύρια γιουάν

Μία από τις τέσσερις μεγαλύτερες τράπεζες στην Κίνα. Ιδρύθηκε το 1954. Το 2004, η Construction Bank έγινε μετοχική τράπεζα. Το 2005, η τράπεζα πραγματοποίησε IPO στο χρηματιστήριο του Χονγκ Κονγκ. Το 2005, η Bank of America απέκτησε μερίδιο 9% στην τράπεζα για 3 δισεκατομμύρια δολάρια.

Επί του παρόντος, η Construction Bank είναι μέλος της International ATM Alliance, μιας κοινοπραξίας πολλών διεθνών τραπεζών, η οποία επιτρέπει στους πελάτες αυτών των τραπεζών να χρησιμοποιούν ο ένας τα ΑΤΜ του άλλου σε όλο τον κόσμο χωρίς προμήθεια.

Μέχρι το τέλος του 2011, υπήρχαν 13.581 τραπεζικά υποκαταστήματα στην ηπειρωτική Κίνα. Υποκαταστήματα CCB στο Χονγκ Κονγκ, τη Σιγκαπούρη, τη Φρανκφούρτη, το Γιοχάνεσμπουργκ, το Τόκιο, τη Σεούλ, τη Νέα Υόρκη, το Χο Τσι Μινχ και το Σίδνεϊ, τα γραφεία αντιπροσωπείας βρίσκονται στη Μόσχα και την Ταϊπέι. Η τράπεζα έχει πολλές θυγατρικές: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management και CCB Life.

Στο επενδυτικό της πρόγραμμα, η τράπεζα δίνει μεγάλη προσοχή στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης και σε συναφείς κλάδους, συμπεριλαμβανομένης της παραγωγής ιατρικού εξοπλισμού, φαρμακευτικών προϊόντων, ιατρικών ιδρυμάτων και υπηρεσιών.

Κύρια δραστηριότητα:

• Δανεισμός επιχειρήσεων και λιανικής
• Επένδυση
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ

• Σύνολο ενεργητικού (2011): 12,282 τρισεκατομμύρια γιουάν
• Καθαρά κέρδη (2011): 169,439 δισ. γιουάν

Δυτική Ένωση . Μεταξύ αυτών είναι τα Postal Savings Bank of China, Agricultural Bank of China, China Everbright Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development Τράπεζα και China Construction Bank.

Ο ρυθμός οικονομικής προόδου της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας αυξάνεται. Η χώρα είναι ένας από τους παγκόσμιους ηγέτες στο επίπεδο ανάπτυξης πολλών τομέων της οικονομίας, της επιστήμης και της τεχνολογίας. Οι τράπεζες στην Κίνα διακρίνονται επίσης για τα υψηλά επιτεύγματά τους. Το 2017, το κινεζικό τραπεζικό σύστημα αναγνωρίστηκε ως το μεγαλύτερο στον πλανήτη: ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων που κατείχαν τα τραπεζικά του ιδρύματα ξεπέρασε τα περιουσιακά στοιχεία των ευρωπαϊκών τραπεζών κατά 2 τρισεκατομμύρια δολάρια. Τέσσερις από τις μεγαλύτερες τράπεζες του κόσμου είναι κινεζικές κρατικές. Η χώρα εκπροσωπείται από 18 τραπεζικά ιδρύματα στις 100 κορυφαίες τράπεζες στον κόσμο.

Ιδιαιτερότητες του τραπεζικού συστήματος της χώρας

Πίσω το 1997, πραγματοποιήθηκε στην Κίνα μια ριζική μεταρρύθμιση του τραπεζικού συστήματος. Ο κύριος στόχος του ήταν να αποτρέψει μια νομισματική και οικονομική κρίση. Μετά τη μεταρρύθμιση, οι δραστηριότητες όλων των τραπεζών βρίσκονται υπό κρατικό έλεγχο. Οι λειτουργίες εποπτείας και ελέγχου ανατίθενται στη Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών όλης της Κίνας.

Το κινεζικό τραπεζικό σύστημα το 2019 περιλαμβάνει τρία επίπεδα. Στην πρώτη είναι η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας και τρεις κρατικές αναπτυξιακές τράπεζες:

• Τράπεζα Αγροτικής Ανάπτυξης της Κίνας.
• Κρατική Τράπεζα Ανάπτυξης της Κίνας.
• Τράπεζα Εξαγωγών-Εισαγωγών της Κίνας.

Το δεύτερο επίπεδο είναι η βάση του κινεζικού τραπεζικού συστήματος. Περιλαμβάνει εμπορικά τραπεζικά ιδρύματα, οι ηγέτες μεταξύ των οποίων είναι οι λεγόμενες Big Four τράπεζες:

• Βιομηχανική και Εμπορική Τράπεζα της Κίνας.
• Κατασκευαστική Τράπεζα της Κίνας.
• Αγροτική Τράπεζα της Κίνας.
• Τράπεζα της Κίνας.

Όσον αφορά το πεδίο εφαρμογής, οι κρατικές εμπορικές τράπεζες δεύτερης βαθμίδας είναι τόσο αστικές όσο και αγροτικές. Επιπλέον, σε αυτό το επίπεδο του τραπεζικού συστήματος ανήκουν η χρηματοδοτική μίσθωση, η καταπιστευματική επένδυση και άλλες χρηματοπιστωτικές εταιρείες που πραγματοποιούν μια σειρά τραπεζικών εργασιών.

Απαντώντας στην ερώτηση για το πόσες τράπεζες υπάρχουν στην Κίνα, θα πρέπει να σημειωθεί ότι ο αριθμός τους ξεπερνά τις 800. Σε όρους ανά 1 εκατομμύριο κατοίκους, ο μέσος όρος είναι 0,6 τράπεζες.

Το τρίτο επίπεδο καταλαμβάνεται από το σύστημα αστικής και αγροτικής συνεργασίας, το οποίο χρηματοδοτεί μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στη ΛΔΚ. Δημιουργήθηκε για να αντιμετωπίσει τον θεσμό της τοκογλυφίας. Αντιπροσωπεύεται από πίστωση πόλης, αγροτικούς συνεταιρισμούς, ταχυδρομεία.

Αξιολόγηση κινεζικών τραπεζών

Πολλοί άνθρωποι ενδιαφέρονται για το ερώτημα ποιες κινεζικές τράπεζες είναι οι καλύτερες. Για να δώσουμε μια ολοκληρωμένη απάντηση σε αυτό, παρακάτω είναι η αξιολόγηση των κινεζικών τραπεζικών ιδρυμάτων.

"Big Four"

Οι τράπεζες που αποτελούν μέρος του Big Four ελέγχουν περίπου το 60% της τοπικής αγοράς τραπεζικών υπηρεσιών.

1. Η μεγαλύτερη μεταξύ αυτών είναι η Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Ιδρύθηκε το 1984. Η έδρα βρίσκεται στην πρωτεύουσα - το Πεκίνο. Αυτό το ίδρυμα είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στον πλανήτη. Το ποσό των περιουσιακών του στοιχείων από το 2019 ξεπερνά τα 4 τρισεκατομμύρια δολάρια. Στην Κίνα, αντιπροσωπεύει περίπου το 1/5 της αγοράς τραπεζικών υπηρεσιών.
2. Στη δεύτερη θέση παγκοσμίως και στην Κίνα βρίσκεται η China Construction Bank (CCB). Λειτουργεί από το 1954. Η έδρα του ιδρύματος βρίσκεται επίσης στο Πεκίνο. Το ενεργητικό της τράπεζας είναι περίπου 3,4 τρισεκατομμύρια δολάρια. Το ίδρυμα δημιουργήθηκε για να πραγματοποιεί κυβερνητικούς αμοιβαίους διακανονισμούς, αλλά με την πάροδο του χρόνου επαναχρησιμοποιήθηκε ως εμπορικός. Σήμερα, υπάρχουν πάνω από 14 χιλιάδες υποκαταστήματα της China Construction Bank σε όλο τον κόσμο. Τα μεγαλύτερα από αυτά λειτουργούν στη Νέα Υόρκη, τη Σιγκαπούρη, τη Φρανκφούρτη, το Τόκιο, το Λουξεμβούργο και τη Βαρκελώνη.
3. Η τρίτη θέση στο «Big Four» και στον κόσμο ανήκει στην Agricultural Bank of China (ABC) με έδρα το Πεκίνο. Δημιουργήθηκε το 1951. Ο αρχικός σκοπός του ήταν να βοηθήσει τους εργάτες και τους αγρότες. Σήμερα, το συνολικό ενεργητικό της τράπεζας είναι ίσο με 3,235 τρισεκατομμύρια δολάρια. Το ίδρυμα διαθέτει περίπου 24 χιλιάδες υποκαταστήματα σε όλο τον κόσμο, ιδίως σε χώρες όπως η Ιαπωνία, η Σιγκαπούρη, η Νότια Κορέα, η Αυστραλία, οι ΗΠΑ, η Γερμανία και η Μεγάλη Βρετανία.
4. Την τιμητική τέταρτη θέση καταλαμβάνει η Τράπεζα της Κίνας. Ιδρύθηκε το 1912. Πρόκειται για ένα από τα πρώτα κινεζικά τραπεζικά ιδρύματα. Σήμερα είναι μια κρατική εμπορική επιχείρηση και λειτουργεί με τη μορφή ανώνυμης εταιρείας. Το συνολικό ενεργητικό είναι περίπου 2,991 τρισεκατομμύρια δολάρια. Τα υποκαταστήματα της Bank of China λειτουργούν με επιτυχία σε περίπου 27 χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Σε αυτή την κατάσταση άνοιξε ένα θυγατρικό ίδρυμα, το οποίο ονομάστηκε «Bank of China AKB Elos». Υπάρχουν υποκαταστήματα αυτού του ιδρύματος στη Μόσχα, το Khabarovsk και το Vladivostok.

Κατάλογος των μεγαλύτερων κρατικών και ιδιωτικών κινεζικών τραπεζών

Οι κρατικές τράπεζες είναι ιδρύματα που καταλαμβάνουν την πρώτη βαθμίδα του σύγχρονου τραπεζικού συστήματος της Κίνας, όπως περιγράφηκε προηγουμένως. Οι λειτουργίες της κεντρικής τράπεζας της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας ανατίθενται στη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας. Ιδρύθηκε το 1948. Αρχικά, η έδρα του ιδρύματος βρισκόταν στην πόλη Shijiazhuang. Το 1949, το κεντρικό γραφείο μεταφέρθηκε στο Πεκίνο.

Ο όγκος των αποθεματικών της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας ξεπερνά τα 3,201 τρισεκατομμύρια δολάρια. Αυτό είναι το κέντρο εκπομπής, κύριας πληρωμής, διακανονισμού και πίστωσης του κράτους. Βασική λειτουργία της τράπεζας είναι η ανάπτυξη και εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής στη χώρα. Η δομή του περιλαμβάνει 9 περιφερειακά υποκαταστήματα και 6 γραφεία αντιπροσωπείας στο εξωτερικό. Περισσότερες λεπτομέρειες μπορείτε να βρείτε στον ιστότοπο πληροφοριών Bank-China.ru.

Τα κρατικά τραπεζικά ιδρύματα, που είναι αναπτυξιακές τράπεζες, είναι υπεύθυνα για την υλοποίηση των κυβερνητικών προγραμμάτων σε τρεις τομείς:

• Εξωτερικό εμπόριο: Export-Import Bank of China – Exim Bank of China; Ιδρύθηκε το 1994 και διαθέτει 3 ξένες και πάνω από 10 περιφερειακές αντιπροσωπείες και υποκαταστήματα.
• Βιομηχανική: China Development Bank - State Development Bank of China; έτος ίδρυσης – 1994; έχει περίπου 35 υποκαταστήματα εντός της χώρας και σε άλλες χώρες του κόσμου.
• Agricultural: Agricultural Development Bank of China - Agricultural Development Bank of China; έτος ίδρυσης – 1994.

Μεταξύ των μεγάλων ιδιωτικών τραπεζών στην Κίνα (μετά το Big Four) είναι:

1. Τράπεζα Επικοινωνιών. Είναι η πέμπτη μεγαλύτερη εμπορική τράπεζα στην Κίνα. Το μέγεθος του ενεργητικού είναι πάνω από 1 τρισεκατομμύριο δολάρια.
2. Ping An Bank. Λειτουργεί σε Shenzhen, Fuzhou, Σαγκάη. Μέρος της εταιρείας Ping An Group. Παρέχει υπηρεσίες ασφάλισης και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.
3. China Merchants Bank. Έγινε το πρώτο τραπεζικό ίδρυμα που ανήκει σε νομικά πρόσωπα. Διαθέτει πάνω από 500 υποκαταστήματα στην Κίνα.
4. Minsheng Bank. Παρέχει υπηρεσίες δανεισμού για μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις. Η δομή του περιλαμβάνει έως και 200 ​​υποκαταστήματα στην Κίνα.

Στα γνωστά περιφερειακά εμπορικά τραπεζικά ιδρύματα περιλαμβάνονται η Jilin Bank, η Dalian Bank, η Harbin Bank και η Shengjing Bank.

Κάνε μια κοινωνιολογική έρευνα!

Τι είδους δραστηριότητες ασκούν οι κινεζικές τράπεζες;

Πρώτον, θα πρέπει να απαριθμήσουμε τις λειτουργίες της κεντρικής τράπεζας της Κίνας. Έτσι, η Λαϊκή Τράπεζα δραστηριοποιείται:

• ανάπτυξη και εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής·
• διαχείριση του αποθεματικού εθνικού νομίσματος και των αποθεμάτων χρυσού της ΛΔΚ·
• εκπομπή (έκδοση) χρήματος και έλεγχος της κυκλοφορίας του·
• διαπραγμάτευση στο χρηματιστήριο σε νομίσματα, καθώς και σε κρατικά ομόλογα·
• εποπτεία και έλεγχος της κατάστασης της χρηματοπιστωτικής αγοράς της χώρας·
• δανεισμός σε ιδιωτικά τραπεζικά ιδρύματα·
• τη διαχείριση του έργου όλων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων της χώρας σύμφωνα με τους νομικούς κανόνες·
• σχηματισμός του κύριου επιτοκίου·
• για τον καθορισμό των ποσοστών με τα οποία γίνονται μειώσεις στο αποθεματικό ταμείο από την προσφορά χρήματος που λαμβάνεται από τα πιστωτικά ιδρύματα.

Οι τραπεζικές υπηρεσίες στην Κίνα παρέχονται σε φυσικά και νομικά πρόσωπα από εμπορικές τράπεζες. Επικοινωνώντας με τέτοια ιδρύματα, μπορείτε:

• λήψη δανείου (για αγορά ακινήτων, καταναλωτών κ.λπ.)
• βάλτε χρήματα σε κατάθεση?
• να κάνετε πληρωμές στο ταμείο.
• λάβετε μεταφορά χρημάτων.
• πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες χρησιμοποιώντας κωδικούς QR·
• Πώληση/αγορά συναλλάγματος.
• Πώληση/αγορά πολύτιμων μετάλλων, λίθων.
• να συνεισφέρουν με τη μορφή ακριβών μετάλλων.
• χρήση υπηρεσιών μεσιτείας·
• ανοίξτε έναν τραπεζικό λογαριασμό και λάβετε μια τραπεζική κάρτα.

Επιπλέον, οι εμπορικές τράπεζες πραγματοποιούν πράξεις χρηματοδοτικής μίσθωσης και καταπιστεύματος (οι τελευταίες σχετίζονται με τη διαχείριση ακινήτων και την παροχή άλλων υπηρεσιών για λογαριασμό του πελάτη και προς τα συμφέροντά του), εκδίδουν, αποθηκεύουν και πωλούν χρεόγραφα, παρέχουν εγγυήσεις σε τρίτους και ενεργούν ως εγγυητές για χρηματοοικονομικές συναλλαγές.

Διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού για αλλοδαπούς

Οι ξένοι πολίτες έχουν το δικαίωμα να ανοίγουν λογαριασμούς σε κινεζικές τράπεζες. Έτσι, εάν ένας πολίτης άλλου κράτους εργάζεται επίσημα στην Κίνα, μπορεί να λάβει μισθούς σε τραπεζική κάρτα και στο νόμισμα στο οποίο νιώθει άνετα.

Εάν ένα άτομο σχεδιάζει να λάβει πληρωμή για την εργασία του όχι σε γιουάν, τότε η σύμβαση με τον εργοδότη πρέπει απαραίτητα να αναφέρει ότι οι μισθοί θα καταβάλλονται σε ξένο νόμισμα.

Οι κινεζικές τράπεζες συχνά ανοίγουν σε ξένες εταιρείες. Αποδεκτά νομίσματα είναι ευρώ, δολάρια ΗΠΑ, . Είναι επίσης δυνατό να ανοίξετε λογαριασμό σε κινεζικό γιουάν για εταιρείες μη κατοίκους. Μόνο αυτή η διαδικασία είναι πιο περίπλοκη και χρονοβόρα από ό,τι στην περίπτωση ενός offshore λογαριασμού, αφού η Λαϊκή Τράπεζα πρέπει να συμφωνήσει με αυτήν.

Πακέτο εγγράφων για άνοιγμα λογαριασμού

Τα άτομα που επιθυμούν να ανοίξουν λογαριασμό σε μία από τις τράπεζες στην Κίνα πρέπει να παρέχουν:

• συμπληρωμένο έντυπο με προσωπικά δεδομένα και προσδιορισμό του λόγου παραμονής στην Κίνα.

Θα χρειαστεί επίσης να δώσετε έναν αριθμό τηλεφώνου και μια διεύθυνση στην Κίνα και να πληρώσετε 20 γιουάν σε μετρητά ανά τραπεζική κάρτα.

Για να ανοίξετε λογαριασμό σε μία από τις τράπεζες στην Κίνα, τα νομικά πρόσωπα πρέπει να έχουν την εταιρεία τους στην επικράτεια της ΛΔΚ. Εάν αυτό δεν γίνει, η διαδικασία θα είναι μεγαλύτερη και πιο περίπλοκη. Ο κατάλογος εγγράφων για νομικά πρόσωπα διαφέρει από τράπεζα σε τράπεζα.

Μεταφορά χρημάτων

Σε τράπεζες στην Κίνα μπορείτε να λαμβάνετε εμβάσματα από το εξωτερικό. Εκτός από την άμεση τραπεζική μεταφορά, αυτό μπορεί να είναι χρηματικά κεφάλαια που αποστέλλονται μέσω:

• Κινεζικό σύστημα πληρωμών UnionPay.
• διεθνή συστήματα πληρωμών: MoneyGram, Western Union, Contact και άλλα.

Μπορείτε επίσης να κάνετε ανάληψη χρημάτων από ηλεκτρονικά πορτοφόλια σε κινεζικά τραπεζικά ιδρύματα. Αυτά περιλαμβάνουν τα συστήματα QIWI, WebMoney και άλλα συστήματα ηλεκτρονικού χρήματος.

Δανεισμός σε ξένους

Ένα άλλο πιεστικό ζήτημα αφορά τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες στην Κίνα συνεργάζονται με τους ξένους δανειολήπτες. Για να πάρει δάνειο εδώ ένας εκπρόσωπος άλλης χώρας, πρέπει να βρει εγγυητή μεταξύ Κινέζων πολιτών.

Θεωρητικά, δάνεια από κινεζικές τράπεζες είναι διαθέσιμα σε όλα τα ξένα νομικά και φυσικά πρόσωπα. Στην πράξη όμως, σύμφωνα με κριτικές όσων έκαναν αίτηση, είναι αρκετά δύσκολο να τα αποκτήσεις.

Τα τραπεζικά ιδρύματα είναι προσεκτικά όσον αφορά την έκδοση κεφαλαίων σε όλους. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι εάν ο δανειολήπτης δεν καταφέρει να αποπληρώσει το χρέος, η διαφορά θα επιλυθεί στο δικαστήριο της χώρας της οποίας ο οφειλέτης είναι πολίτης.

Οι κινεζικές τράπεζες θα είναι πιο πρόθυμες να εκδώσουν δάνεια σε αλλοδαπούς εάν παρέχουν εγγυήσεις ότι το 60% ή περισσότερο του ποσού που θα ληφθεί θα χρησιμοποιηθεί για την αγορά προϊόντων ή την πληρωμή υπηρεσιών στην Κίνα.

Εγγραφή υποθήκης

Για να υποβάλει αίτηση για δάνειο ακινήτων από κινεζική τράπεζα, ένας αλλοδαπός χρειάζεται τουλάχιστον 12 μήνες με βάση τη βίζα εργασίας και να βρει έναν εγγυητή με κινεζική υπηκοότητα (αυτός μπορεί να είναι εργοδότης).

Το πακέτο των επίσημων εγγράφων που απαιτούνται για την απόκτηση υποθήκης αποτελείται από:

• διαβατήρια?
• άδεια παραμονής (άδεια παραμονής)·
• συμβόλαιο εργασίας;
• πιστοποιητικά μισθού από τον τόπο εργασίας ·
• αντίγραφα της άδειας της εταιρείας που παρέχει στον αιτούντα χώρο εργασίας·
• πιστοποιητικά για τους τελευταίους 12 μήνες·
• πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητα του αιτούντος·
• πιστοποιητικό γάμου/διαζυγίου μεταφρασμένο στα κινέζικα.

Οι κινεζικές τράπεζες είναι πιο ευνοϊκές για τους ξένους δανειολήπτες που σχεδιάζουν να αγοράσουν ακίνητη περιουσία στην τοποθεσία στην οποία δραστηριοποιούνται.

Υπεράκτιες

Πολλοί ιδιοκτήτες εταιρειών που βρίσκονται στην ηπειρωτική Κίνα επιδιώκουν να ανοίξουν μια υπεράκτια εταιρεία στο Χονγκ Κονγκ. Γεγονός είναι ότι σε αυτή τη διοικητική περιοχή της Κίνας δεν χρειάζεται να πληρωθεί φόρος εισοδήματος για τις επιχειρήσεις που διεξάγονται εκτός των συνόρων της.

Για να ανοίξετε έναν offshore λογαριασμό, η εταιρεία πρέπει να υπάρχει για περισσότερους από 12 μήνες και το κεφάλαιό της πρέπει να είναι τουλάχιστον 10 χιλιάδες δολάρια. Η τράπεζα θα χρειαστεί να προσκομίσει πιστοποιητικό που να επιβεβαιώνει ότι ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης έχει πληρώσει όλους τους φόρους και τις υποχρεωτικές χρεώσεις. Θα χρειαστείτε επίσης μια επιστολή που να επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητα της εταιρείας από το τραπεζικό ίδρυμα στο οποίο εξυπηρετείται.

Υπάρχουν γραφεία αντιπροσωπείας ξένων τραπεζών στην Κίνα;

Το 1985, η ΛΔΚ ψήφισε νόμο σύμφωνα με τον οποίο τα ξένα τραπεζικά ιδρύματα έλαβαν το δικαίωμα να ανοίξουν τα υποκαταστήματά τους στην επικράτεια του κράτους.

Μια ξένη τράπεζα που επιθυμεί να ιδρύσει γραφείο αντιπροσωπείας στην Κίνα πρέπει να υπάρχει για τουλάχιστον 24 μήνες. Επιπλέον, το συνολικό ποσό των περιουσιακών του στοιχείων δεν μπορεί να είναι μικρότερο από 20 δισεκατομμύρια δολάρια.

Οι ξένες τράπεζες εκπροσωπούνται αρκετά ευρέως στην Κίνα. Αυτό οφείλεται κυρίως στην ταχεία ανάπτυξη των διεθνών σχέσεων μεταξύ της ΛΔΚ και άλλων χωρών του κόσμου.

Τραπεζικά ιδρύματα των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης

Πολλές μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν υποκαταστήματα στην Κίνα. Εδώ λειτουργούν με επιτυχία γραφεία αντιπροσωπείας γαλλικών, ολλανδικών, ελβετικών, αγγλικών, βελγικών και ιταλικών τραπεζικών ιδρυμάτων. Από τα πιο γνωστά είναι τα υποκαταστήματα της Credit Suisse First Boston (Ελβετία), της Deutsche Bank (Γερμανία), της Τράπεζας Άμστερνταμ-Ρότερνταμ, της Algemene Bank Nederland (Ολλανδία).

Τράπεζες χωρών της ΚΑΚ

Από το 2019, μόνο οι ρωσικές τράπεζες στην Κίνα άνοιξαν τα γραφεία αντιπροσωπείας και τα υποκαταστήματά τους. Έτσι, το 2008 άνοιξε ένα υποκατάστημα της VTB Bank στη Σαγκάη. Εξυπηρετεί τον εμπορικό κύκλο εργασιών μεταξύ της Ρωσικής Ομοσπονδίας και της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας. Εκτός από αυτό, υπάρχουν ακόμη 8 γραφεία αντιπροσωπείας της VTB στην Κίνα.

Υπάρχει ένα γραφείο αντιπροσωπείας της Promsvyazbank στην Κίνα. Ο σκοπός της ίδρυσής του ήταν να εξυπηρετήσει δύο εταιρείες ρωσικής ιδιοκτησίας - LOMO και Rostvertol. Τα γραφεία αντιπροσωπείας και τα υποκαταστήματα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας, της Gazprombank και της Sberbank εξυπηρετούν Κινέζους πελάτες, αλλά δεν είναι εξουσιοδοτημένα να παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες σε ευρύ φάσμα πολιτών.

Για να συνοψίσουμε τα παραπάνω

Η Κίνα διαθέτει ένα εκτεταμένο τραπεζικό σύστημα που αποτελείται από τρία επίπεδα. Η ιδέα ότι όλα τα τραπεζικά ιδρύματα σε αυτή τη χώρα είναι κρατικά είναι εσφαλμένη. Εδώ λειτουργούν μεγάλος αριθμός ιδιωτικών εμπορικών τραπεζών. Το κύριο χαρακτηριστικό του κινεζικού τραπεζικού συστήματος είναι ότι οι δραστηριότητες όλων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ελέγχονται αυστηρά από το κράτος.

Οι κινεζικές τράπεζες παρέχουν υπηρεσίες σε αλλοδαπούς. Έτσι, οι μη κάτοικοι μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό σε κινεζική τράπεζα, να λάβουν διεθνή μεταφορά χρημάτων ή να συνάψουν δάνειο ή υποθήκη. Οι αλλοδαποί που εργάζονται στην Κίνα με σύμβαση εργασίας δικαιούνται να λάβουν κινεζική τραπεζική κάρτα. Και όχι μόνο σε γιουάν, αλλά και σε ξένο νόμισμα.

Κινεζικές τράπεζες: Βίντεο