تشير ملاحق تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 153-I إلى المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي لأصحاب المشاريع الفردية. كيف يمكن لرجل الأعمال الاستعداد لزيارة البنك، وما هي الأوراق التي يجب جمعها مسبقًا، والتي يجب ملؤها على الفور - اقرأ المقال.
قائمة المستندات الخاصة بفتح حساب مصرفي لرواد الأعمال الأفراد والتي يجب أن تأخذها معك
تختلف قائمة المستندات لفتح الحساب باختلاف البنوك. على الرغم من أنه تمت الموافقة عليه في ملاحق التعليمات رقم 153-ط، يحق للمنظمات أن تطلب أوراقًا إضافية. لتوفير الوقت وتقليل عدد الزيارات المكتبية، قم بإعداد النسخ الأصلية والنسخ المعتمدة من المستندات مسبقًا.
إذا لم يكن هناك وقت لجمع المستندات والتحضير، فعهد بتسجيل الحساب الجاري إلى متخصصين خارجيين. يمكنك الاتصال بشركات الاستعانة بمصادر خارجية التي تقدم خدمات التسجيل والدعم المحاسبي. مثال على هذه الخدمة هو . سيهتم الخبراء بالتواصل مع موظفي البنوك والضرائب - وستكون قادرًا على التعامل مع مشكلات العمل الملحة دون تشتيت انتباهك بالروتين.
ما هي المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي لرجل أعمال فردي:
- جواز سفر رجل الأعمال الفردي أو الممثل المعتمد - يجب أن يكون أصليًا؛
- شهادة تسجيل رجل أعمال فردي بأي شكل من الأشكال؛
- شهادة التنازل عن رقم التعريف الضريبي (TIN) - أصلية أيضًا؛
- شهادة من Rosstat تعكس رموز أنواع النشاط الاقتصادي. بعض البنوك لا تدرج هذه الشهادة ضمن قائمة المستندات المطلوبة وقد تفتح حساب بدونها؛
- مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية؛
تكون التراخيص أو براءات الاختراع ضرورية عندما تكون مرتبطة بشكل مباشر بالأهلية القانونية لرجل أعمال فردي لفتح حساب. إذا كان رجل الأعمال الفردي مواطنًا أجنبيًا، يتم تقديم بطاقة هجرة أو وثيقة تؤكد حق الإقامة على أراضي الاتحاد الروسي إلى البنك.
ما هي المستندات المطلوب تعبئتها في البنك لفتح حساب لرائد الأعمال الفردي؟
بمجرد إعداد حزمة المستندات، اتصل بالبنك المحدد لملء الأوراق الإضافية. إذا قام شخص موثوق به بدلاً منك، فيمكنك فتح حساب على أساس توكيل رسمي موثق. في الفرع، املأ النموذج وطلب فتح حساب وبطاقة بها نموذج التوقيعات واتفاقية الخدمة.
إفادة
التطبيق هو الأساس لفتح حساب جاري. ويمكن تعبئتها يدوياً أو إلكترونياً. للراحة، قم بتنزيل النموذج واملأه مسبقًا. توفر بعض المؤسسات المالية الفرصة لملء مستند على موقع البنك.
يتضمن التطبيق معلومات كاملة عن رجل الأعمال الفردي والعملة ونوع الحساب الجاري. بعد ملء جميع الأسطر على الورقة، يقوم رجل الأعمال وكبير المحاسبين والمتخصص المصرفي بالتوقيع.
استبيان
عند فتح حساب، يقوم رجل أعمال فردي أو من يمثله بملء استمارة إذا كانت قواعد البنك تنص على ذلك. تم تطوير النموذج بشكل فردي من قبل المؤسسة المالية.
بطاقات
كن مستعدًا لإعداد مستندات أخرى لفتح حساب مصرفي لأصحاب المشاريع الفردية في عام 2018. في بعض الحالات، تحتاج إلى إنشاء بطاقة تحتوي على عينات من أختام وتوقيعات الأشخاص الذين لديهم الحق في إدارة الحساب، بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد سلطة الأطراف الثالثة.
بطاقة عينة:
ليست هناك حاجة إلى البطاقة إذا:
- سيتم تنفيذ المعاملات من قبل العميل فقط؛
- تنص الاتفاقية على التصرف في الأموال باستخدام التوقيع المكتوب بخط اليد؛
- يتم فتح الحساب للمعاملات غير النقدية أو إيداع الأموال.
عقد الخدمة
تم توقيع العقد أخيرًا. اقرأ جميع الفقرات بعناية، بما في ذلك الحواشي السفلية والمطبوعات الدقيقة. إذا لزم الأمر، اصطحب معك محاميًا. عند توقيع اتفاقية الخدمة، فإنك توافق تلقائيًا على جميع الشروط والأحكام.
وثائق إضافية
بعد اكتمال المستندات اللازمة لفتح حساب رائد أعمال فردي، قد يعرض موظف البنك إبرام اتفاقية بشأن استخدام الخدمات عن بعد، على سبيل المثال، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو بنك العميل.
مهم! اليوم، ليست هناك حاجة لإبلاغ دائرة الضرائب الفيدرالية بشأن فتح حساب - إرسال المعلومات حول جميع حسابات رواد الأعمال يقع على عاتق موظفي البنك
تستغرق إجراءات فتح حساب مصرفي حوالي 40-60 دقيقة. يصبح الحساب نشطا على الفور أو بعد بضع ساعات، في كثير من الأحيان - بعد يوم واحد.
ثلاثة أشهر من المحاسبة والموارد البشرية والدعم القانوني مجانًا. أسرع، العرض محدود.
يجب أن يكون لدى كل شركة ذات مسؤولية محدودة حساب جاري، ويتعين على رواد الأعمال الأفراد أن يكون لديهم حساب. الحساب الجاري هو حساب فردي لكيان قانوني مفتوح في أي مؤسسة مصرفية للتحكم في جميع إيرادات ونفقات المؤسسة بغرض دفع الضرائب. تحتاج إلى فتحه بعد تسجيل المؤسسة، وهذا أمر بسيط للغاية.
لماذا تحتاج إلى فتح حساب لكيان قانوني؟
الجوانب الإيجابية لوجود حساب جاري مع كيان قانوني:
- يعد وجود الحساب الجاري مؤشرا على موثوقية واستقرار المنظمة. يعزز الثقة في الشركة من جانب العملاء والشركاء.
- التخزين الآمن للأموال.
- طريقة مريحة وسريعة لدفع المدفوعات عبر الإنترنت؛ عند تحويل الأموال ضمن نظام مصرفي واحد، لا تحتاج إلى دفع عمولة.
- سيسمح لك معدل دوران الأموال المستقر في الحساب الجاري، إذا لزم الأمر، بالحصول على قرض مربح من البنك للشركة.
- باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك مراقبة استلام الأموال من الوكلاء والشركاء والعملاء باستمرار.
- يمكنك إجراء المعاملات بمبلغ غير محدود من الأموال. يمكنك تتبع إحصائيات معاملات الحساب في حسابك الشخصي.
- على سبيل المكافأة، غالبا ما تقدم البنوك خدمات إضافية لموظفي الشركة، مثل إصدار بطاقات الائتمان.
عيوب وجود حساب جاري:
- يتم التحكم في جميع المدفوعات التي تتم من خلال الحساب بواسطة خدمة الضرائب وتخضع للضرائب.
- بالنسبة للخدمات المصرفية الإضافية، مثل، على سبيل المثال، مشروع الراتب، سيتعين عليك دفع مبلغ إضافي.
ومن هذا يمكننا أن نستنتج أن وجود حساب جاري لرجل أعمال أو مؤسسة يوفر مزايا أكثر من عيوبه. الشيء الرئيسي هو اختيار البنك المناسب لخدمات التسوية النقدية.
ما هو البنك الأفضل لفتح حساب جاري؟
قبل فتح الحساب الجاري، عليك اختيار المؤسسة المصرفية التي تريد فتح الحساب فيها. المعايير الرئيسية لاختيار البنك لفتح حساب جاري لكيان قانوني:
- وفقًا للتشريع الحالي للاتحاد الروسي، فإن رائد الأعمال الفردي يساوي فردًا، لذلك بالنسبة للشركات الصغيرة، فإن الأمر يستحق اختيار بنك به نظام تأمين الودائع. في حالة إفلاس شركة مصرفية، يمكن لرجل الأعمال الفردي الحصول على 1400000 روبل، على عكس شركة ذات مسؤولية محدودة، والتي لن تتلقى حتى هذا المبلغ.
- يجدر النظر في حجم رسوم الخدمة السنوية في البنك.
- تكلفة فتح الحساب - تفرض جميع البنوك تقريبًا رسومًا مقابل تخصيص حساب مصرفي للعميل.
- الحزمة الشاملة من الخدمات المضمنة في برنامج RKO. قد تحتاج شركة ذات مسؤولية محدودة إلى المزيد من الخدمات.
- يمكنك القيام بالمحاسبة.
- عمولة الفائدة عند إيداع وسحب النقود (مهم، لأنه في كثير من الأحيان يحصل رواد الأعمال الأفراد على دخل نقدًا، ولكن يجب عليهم الدفع بطريقة غير نقدية).
- عدد الدفعات المسموح بها شهريًا وحجم التداول (تفرض العديد من البنوك قيودًا على الكيانات القانونية، ومن الممكن أن يكون ذلك مع دوران أكبر للأموال في شركة ذات مسؤولية محدودة).
الشركات الصغيرة، أي رواد الأعمال الأفراد، لا تحتاج دائمًا إلى الكثير من الخدمات المصرفية. في بعض الأحيان تكون 5 دفعات شهريًا كافية، لذلك من المهم جدًا اختيار بنك لا يتعين عليك فيه دفع مبالغ زائدة مقابل الخدمات والتحويلات. من أجل سحب الأموال من الحساب بشكل مربح، يمكن لرجل الأعمال الفردي فتح بطاقة لنفسه كفرد في نفس البنك، وتحويل الأموال من الحساب الجاري إلى الحساب الشخصي بدون فوائد. يجب أن تكون بطاقة الفرد بنفس اسم رجل الأعمال الفردي.
وثائق لإجراء عملية لأصحاب المشاريع الفردية
لفتح حساب مصرفي كرجل أعمال فردي، ستحتاج إلى المستندات التالية:
- شهادة تسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية؛
- نسخة من جواز سفر رجل الأعمال؛
- رخصة العمل؛
- شهادة الإدراج في سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية.
مع مجموعة كاملة من المستندات، تحتاج إلى الاتصال بالبنك وكتابة طلب لفتح حساب جاري. يتم فتح الحساب فورًا في يوم تقديم الطلب ويمكنك استخدامه بالفعل.
كيفية فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة ولماذا يحتاجه الكيان القانوني
قائمة المستندات لفتح شركة ذات مسؤولية محدودة
لفتح حساب مصرفي، ستحتاج الشركة ذات المسؤولية المحدودة إلى المستندات التالية:
- ميثاق المنظمة؛
- شهادة تسجيل الدولة للمؤسسة؛
- شهادة التسجيل في سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية؛
- شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب؛
- الأمر بتعيين مدير أو مدير؛
- شهادة من مكان التسجيل؛
- عينة التوقيع والختم.
مع حزمة كاملة من الوثائق، يمكن لمدير المؤسسة الاتصال بالبنك لفتح حساب جاري. في الحالات الفردية، من الممكن فتح حساب مبكرًا قبل توقيع الاتفاقية. يتم تقديم المستندات والطلب إلكترونياً، ويتم فتح الحساب خلال ساعة ويكون متاحاً للاستخدام. بعد ذلك، خلال الفترة الزمنية التي يحددها البنك، يجب على الشخص المرخص له من شركة ذات مسؤولية محدودة أن يأتي إلى البنك ومعه المستندات الأصلية ويوقع اتفاقية بشأن خدمات التسوية النقدية للكيان القانوني.
خاتمة
فتح الحساب الجاري ليس بالأمر الصعب. تحتاج فقط إلى تقديم نسخ من جميع المستندات وتصاريح العمل لكيان قانوني، والتي يتم إصدارها عند فتح مؤسسة. تحتاج أيضًا إلى تحليل برامج البنك لخدمة الكيانات القانونية واختيار عرض مربح ومناسب.
هناك رأي مفاده أن رجل الأعمال الفردي لا يمكنه ممارسة الأنشطة التجارية دون حسابه الجاري. هذا في الواقع ليس صحيحا. وبدونها، لن يقتصر رائد الأعمال الفردي إلا على خيارات الدفع مقابل الخدمات المقدمة والمبالغ التي يغطيها عقد واحد. في جميع النواحي الأخرى، يمكنك الاستغناء عن الحساب الجاري، على الرغم من أن هذا الشكل من ممارسة الأعمال التجارية يرتبط بالطبع ببعض الصعوبات.
يقوم جميع رواد الأعمال تقريبًا بفتح حساب على الفور. يوجد حاليًا حد أقصى للمبلغ الذي يمكن تنفيذه نقدًا بموجب الاتفاقية. إنه 100 ألف روبل. وبناء على ذلك، تضطر العديد من المنظمات والمؤسسات ببساطة إلى إجراء معاملات غير نقدية، ولهذا يحتاجون إلى حساب مصرفي. في البداية، يصعب على رجل الأعمال الفردي التنبؤ بمدى نجاح أعماله وربحيتها. عاجلاً أم آجلاً، لن يكون الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن الحصول عليه نقدًا كافيًا، مما يعني أنه سيتعين عليك فتح حساب مصرفي. من الأسهل القيام بذلك على الفور حتى لا تضيع وقتك لاحقًا.
كيفية اختيار البنك لفتح حساب جاري؟
إذا أدرك رائد الأعمال أنه بدون حساب مصرفي لن يتمكن من القيام بأنشطة تجارية، فإن أول شيء عليه فعله هو تحديد البنك الذي سيستخدمه لاحقًا في المعاملات المالية. من الناحية المثالية، من المفيد إجراء تحليل مقارن للعديد من المؤسسات لاتخاذ قرار بشأن الخيار الأفضل.
هل تريد عمل ختم؟ يمكنك أن تقرأ عن المستندات المطلوبة لإصدار ختم رائد أعمال فردي.
يمكنك معرفة متوسط عدد الموظفين وتنزيل نماذج التقارير في صفحتنا مع نماذج المستندات القياسية.
لا أعلم، ؟ تعرف على ذلك باتباع الرابط!
اليوم، يمتلك كل بنك تقريبًا موقعًا إلكترونيًا يحتوي على معلومات مفصلة حول شروط الخدمة. يجب عليك الانتباه إلى تعريفات التسوية والخدمات النقدية. وفي هذا الشأن لا بد من توضيح التفاصيل التالية:
- تكلفة أمر الدفع والمعاملات النقدية، وفتح حساب مصرفي لرجل أعمال فردي ومواصلة صيانته؛
- المواعيد النهائية لإرسال واستلام أوامر الدفع؛
- تعرفة بنك العميل؛
- هل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت متاحة؟ توفر هذه الخدمة وقت العملاء، حيث لا داعي للذهاب إلى فرع البنك لدفع الضرائب والحصول على معلومات حول الرصيد.
غالبًا ما يواجه رواد الأعمال معضلة. تقدم المؤسسات المالية الكبيرة مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات، ولكنها تتقاضى مبالغ كبيرة مقابل ذلك. في الوقت نفسه، فإن البنوك الصغيرة مستعدة لفتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية والاستمرار في تشغيله مقابل أجر ضئيل، ولكن لديهم الحد الأدنى من مجموعة المنتجات والخدمات. عليك أن تختار بين الراحة والسعر.
هناك عدد من المؤسسات المستعدة لفتح حساب بنكي مجاناً، ولكنها تشترط عليك استيفاء شروط معينة. قد يكون هذا بمثابة حد أقصى لمبلغ الأموال المودعة أو فترة محدودة من الدعم.
تتقاضى البنوك عمولة صغيرة مقابل سحب الأموال من حسابك الجاري. عندما تزيد المبالغ، يصبح فقدان المال ملحوظا تماما. يمكنك تجنب ذلك باستخدام بطاقة بلاستيكية مرتبطة بحساب مصرفي. يقوم رجل أعمال فردي بتحويل الأموال المقيدة إلى البطاقة ثم يقوم بسحبها فقط. وبالتالي فهو لا يخسر فلسا واحدا على عمولات البنك.
ما هي المستندات المطلوبة لفتح حساب جاري لرائد الأعمال الفردي؟
تتطلب كل مؤسسة مالية مجموعتها الخاصة من المستندات الضرورية لفتح حساب جاري. هو نفسه دائمًا تقريبًا، ولكن هناك بنوك وطلبات ونماذج ونماذج يتم ملؤها وفقًا لأنماط معينة. يجب أن تكون النسخ مصدقة بشكل صحيح.
تبدو الحزمة القياسية للمستندات كما يلي:
- شهادة OGRNIP (التسجيل كرجل أعمال فردي)؛
- إشعار تسجيل فرد لدى دائرة الضرائب الفيدرالية؛
- مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية؛
- نسخ مصدقة من الصفحات المهمة من جواز السفر؛
- طلب من رجل أعمال فردي مع طلب من البنك لفتح حساب مصرفي؛ أ
- نسخة من وثيقة تؤكد أن رجل أعمال فردي مسجل لدى دائرة الإحصاء الفيدرالية؛
- إصدار تراخيص مزاولة الأنشطة المهنية (+نسخ مصدقة).
بعض المستندات والنسخ الصادرة عن الجهات الحكومية لها فترة صلاحية محدودة. ويجب ألا تتأخر في جمعها وتقديمها إلى المؤسسة المالية. خلاف ذلك، سيتعين عليك إما الحصول على الشهادات مرة أخرى، أو حتى دفع غرامة. يُنصح أحيانًا بإسناد هذه المهمة إلى أحد المتخصصين. خدماته غير مكلفة نسبيا. في هذه الحالة، عند تقديم مجموعة من المستندات، يجب على الممثل المعتمد أيضًا تقديم نسخ من جواز سفره.
عند فتح حساب جاري، تعرض المؤسسات المالية إبرام اتفاقية. في بعض الأحيان يتضمن ذلك الدفع مقابل الخدمات الإضافية، لذلك عليك أن تقرأ بعناية الوثيقة التي أنت على وشك التوقيع عليها. ينص القانون المدني للاتحاد الروسي بوضوح على أنه يمكن لرجل الأعمال الفردي القيام بأنشطة لحسابه الخاص حصريًا. وهو وحده مسؤول أيضًا في حالة الخسائر.
إخطار دائرة الضرائب الفيدرالية وصندوق المعاشات التقاعدية
اعتبارًا من 1 مايو 2014، ووفقًا للقوانين الفيدرالية رقم 52-F3 ورقم 59-F3 بتاريخ 2 أبريل 2014، لا يحتاج رجل الأعمال الفردي إلى إخطار صندوق المعاشات التقاعدية ودائرة الضرائب بشأن فتح حساب جاري.
في السابق، لم يعط هذا أكثر من أسبوع. الآن أصبحت ممارسة الأعمال التجارية أسهل بكثير. الوضع مشابه مع إغلاق الحساب. ليست هناك حاجة أيضًا لإخطار الجهات الحكومية بهذا الأمر.
عادةً ما تنتهي عملية الحصول على حالة رجل أعمال فردي من قبل مواطن أو عملية إنشاء كيان قانوني جديد بإجراءات فتح حساب مصرفي. لكل مؤسسة ائتمانية متطلباتها الخاصة فيما يتعلق بتكوين المستندات والامتثال للشروط المطلوبة لفتح حساب مصرفي.
النهج الصحيح لاختيار مؤسسة مالية للخدمات المصرفية يعطي الثقة في أن جميع المدفوعات غير النقدية سيتم إجراؤها في الوقت المحدد، وسيكون البنك مخلصًا لعملائه.
معايير اختيار المؤسسة المصرفية لفتح الحساب
يقترب عدد البنوك الروسية المسجلة رسميًا من 800 بنك. لكن حوالي 650 منهم فقط يمكنهم القيام بأنشطة مالية - بينما تُحرم بقية مؤسسات الائتمان من الترخيص المصرفي. وبالنظر إلى حقيقة أن حوالي 100 بنك سنويا تبقى دون الحصول على إذن من البنك المركزي، فإن العامل الأول الذي يجب الانتباه إليه هو موثوقية المؤسسة المالية.
يمكنك التحقق من البنك للحصول على ترخيص على الموقع الرسمي للبنك المركزي، ويمكن أن تصبح السمعة المثبتة على مر السنين تأكيدًا إضافيًا لموثوقية البنك. ومن بين المعايير الأخرى التي يُنصح بالاهتمام بها عند اختيار البنك الشريك ما يلي:
- سرعة المدفوعات والجودة وسهولة الخدمة؛
- إمكانية التحكم عن بعد في الحساب الجاري، وتوافر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
- تكلفة الخدمة في البنك، ومبلغ رسوم إجراء المدفوعات غير النقدية والحفاظ على الحساب؛
- توافر خيارات إضافية مفيدة للعميل - التثبيت المجاني لمحطة الدفع، والقدرة على إصدار بطاقة مصرفية للشركات، وإصدار بطاقات "الراتب" لموظفي الشركة؛
- شروط تفضيلية إذا كان الإقراض ضروريا.
ملحوظة:إذا كان البنك يقدم أسعارًا مخفضة بشكل كبير للخدمات الأساسية، فقد تكمن المشكلة في فرض رسوم على خدمات معينة يتم تقديمها عادةً مجانًا (على سبيل المثال).
بعد مقارنة جميع المعلومات المتوفرة عن البنوك المختارة، يمكنك اتخاذ القرار النهائي بشأن فتح حساب جاري.
ما هي المستندات المطلوبة لفتح الحساب؟
قد تختلف حزمة المستندات المطلوبة عند التقدم لفتح حساب باختلاف المؤسسات المالية. بالنسبة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية، تنطبق معايير مختلفة في تشكيل مجموعة من الوثائق.
الحساب الجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة
يمكن فتح حساب مصرفي من قبل المنظمات (LLC)، بشكل عام، إذا كان لديهم قائمة أساسية من المستندات:
- الشهادات الصادرة عن دائرة الضرائب الفيدرالية - عند التسجيل (OGRN) وتسجيل الشركة ذات المسؤولية المحدودة لدى مصلحة الضرائب الإقليمية (TIN/KPP)؛
- النسخة الحالية من الميثاق (مع التغييرات المسجلة)؛
- ورقة مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية التي تم استلامها عند التسجيل؛
- بروتوكول (أو قرار) بشأن تشكيل كيان قانوني (يشير إلى رئيس الشركة ذات المسؤولية المحدودة)، والاتفاقية التأسيسية؛
- رموز روستات.
- جواز سفر المدير و؛
- التصاريح والتراخيص - إن وجدت؛
- تأكيد موقع المنظمة (اتفاقية الإيجار، شهادة الملكية).
يتم تقديم جميع الأوراق إلى البنك في شكل أصول وصور. البنوك الكبيرة عادة لا تتطلب توثيق النسخ المنسوخة، لأنها تصدق عليها بنفسها.
يجب ان تعرف:إذا قام البنك بعمل نسخ من المستندات التأسيسية بشكل مستقل، فسيتعين على العميل المستقبلي في أغلب الأحيان دفع ثمن هذه الخدمة. لتوفير المال، يُنصح بتوفير نسخ إلكترونية وورقية خاصة بك من جميع النسخ الأصلية المقدمة.
يمكن تعبئة طلب فتح حساب وبطاقة تحتوي على نموذج توقيع المدير ونسخة من الختم الدائري للمؤسسة من مدير البنك. توفر البطاقة أمثلة على التوقيعات الأصلية للمدير والمحاسب. إذا لم يكن لدى الشركة محاسب للموظفين فيجب إثبات ذلك على البطاقة ويؤشر بالختم والتوقيع.
في مكتب البنك، يتم أيضًا ملء وتوقيع اتفاقية الحساب الجاري واتفاقية الخدمة عن بعد.
تكوين الوثائق لأصحاب المشاريع الفردية
سيحتاج رجل الأعمال الفردي الذي يريد تسجيل حساب جاري إلى مجموعة أصغر قليلاً من المستندات. ويشمل:
- شهادة صادرة عن مكتب الضرائب تثبت تسجيل رجل أعمال فردي؛
- مقتطف (أو ورقة) من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية؛
- تأكيد من دائرة الضرائب الفيدرالية بشأن المحاسبة الضريبية؛
- رموز روستات.
- جواز السفر/بطاقة الهوية لرجل أعمال مواطن فردي.
يمكن تعبئة طلب فتح حساب وبطاقة بنموذج التوقيع في البنك. إذا كان رجل الأعمال يعمل بختم مستدير، فسيتم وضع بصمته على البطاقة. يتم تأكيد موقع () رجل أعمال فردي إما عن طريق التسجيل باستخدام جواز السفر، أو عن طريق وثيقة ملكية / عقد إيجار للمباني المخصصة للعمل.
تذكر:ولا ينظم القانون عدد الحسابات الجارية المفتوحة في البنوك. قد يكون لدى الشركة أو رجل الأعمال الفردي عدة حسابات في بنوك وعملات مختلفة.
هل من الضروري استخدام حساب مصرفي؟
لا تحتوي القواعد القانونية الروسية الحالية على بنود تلزم المنظمات أو رواد الأعمال الأفراد بفتح حسابات مصرفية. ومع ذلك، تدعم الوسائط التالية جدوى هذا الحدث:
- الشركات أو رواد الأعمال الأفراد الذين ليس لديهم حساب مصرفي محدودون للغاية في اختيارهم لشركاء الأعمال. يحتوي القانون المدني (المادة 861، الفقرة 2) على شرط إجراء الدفعات بين الأطراف المقابلة (LLC-LLC، LLC-IP، IP-IP) فقط باستخدام التحويل المصرفي من خلال حساب جاري؛
- المدفوعات النقدية لها حد 100 ألف روبل لكل اتفاقية. انتهاك هذه القاعدة محفوف بالعقوبات المالية. بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة للمدفوعات النقدية، من الضروري استخدام ماكينة تسجيل النقد؛
- يتعين على الكيانات القانونية دفع جميع الرسوم الضريبية في الوقت المحدد، ولا يُسمح بالدفع إلا باستخدام الحساب الجاري.
مهم!تتراوح غرامات عدم استخدام السجل النقدي (إذا كان من الضروري استخدامه) عند إجراء المدفوعات بين الأطراف المقابلة من 1500 إلى 2000 روبل لأصحاب المشاريع الفردية إلى 30.000-40.000 روبل للكيانات القانونية. يتعرض المدير لغرامة تتراوح بين 3000 و 4000 روبل.
إمكانية العمل كرجل أعمال فردي بدون حساب
رواد الأعمال الذين تكون أعمالهم في مرحلة مبكرة أو ليس لديهم حجم مبيعات كبير يفضلون أحيانًا الاستغناء عن حساب مصرفي. والسبب في ذلك في أغلب الأحيان هو الرغبة في توفير رسوم الصيانة وصيانة الحساب مقابل مبالغ صغيرة من المعاملات غير النقدية. هناك عدة خيارات للعمل كرجل أعمال فردي دون فتح حساب مصرفي.
تتم المدفوعات نقدا
إذا كانت أنشطة رجل أعمال فردي مرتبطة بتقديم الخدمات لتجارة التجزئة العامة أو الصغيرة، فليست هناك حاجة لفتح حساب مصرفي. يتم تصنيف هذه الأنشطة على أنها UTII، ولا يلزم تركيب ماكينة تسجيل النقد. يتم تأكيد استلام العائدات النقدية عن طريق إيصال BSO أو وثائق أخرى (التذاكر، البرامج السياحية، الاشتراكات).
تتم المدفوعات غير النقدية من حساب فردي خاص
رواد الأعمال الذين لديهم حساب مصرفي خاص بهم، مفتوح باسم فرد، يقومون أحيانًا بتسديد الدفعات للبائعين باستخدامه. هذه الممارسة شائعة جدًا، على الرغم من أنها غير مسموح بها بموجب القانون. لا تتضمن لوائح البنك المركزي أي حظر رسمي على استخدام الحساب الشخصي لرائد الأعمال الفردي في الأنشطة التجارية، ولا عقوبات مالية أو غيرها.
ومع ذلك، يجوز لمكتب الضرائب تقديم مطالبات بشأن الإيصالات النقدية غير المتعلقة بالعمل على الحساب الشخصي/البطاقة الشخصية لرائد أعمال فردي. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم اكتشاف انتهاكات لقوانين الضرائب، فسيتم شطب جميع الغرامات والعقوبات من الحساب الشخصي لرائد الأعمال الفردي.
تم فتح الحساب الجاري. ماذا بعد؟
بعد التوقيع على اتفاقية الخدمات المصرفية واتفاقية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يحصل العميل على قسيمة مقطوعة تشير إلى رقم الحساب الجاري وتاريخ فتحه. حتى مايو 2014، كان مطلوبًا من المنظمات إبلاغ السلطات التنظيمية (دائرة الضرائب الفيدرالية، وصندوق المعاشات التقاعدية، وصندوق التأمين الاجتماعي) بحقيقة فتح حساب مصرفي، وفي حالة عدم الامتثال لهذا المطلب، تخضع لغرامة. الآن تم إلغاء هذا الالتزام على المستوى التشريعي.
هل يمكن للبنك رفض فتح حساب؟
من الناحية النظرية، يتم ضمان الخدمات المصرفية للكيانات التجارية بموجب المادة 846 من القانون المدني للاتحاد الروسي. من الناحية العملية، قد ترفض البنوك فتح حساب جاري لمنظمة أو رجل أعمال فردي للأسباب التالية:
- لا يؤكد التحقق موقع العميل المستقبلي؛
- تزويد البنك بمعلومات مشوهة فيما يتعلق بالعنوان القانوني؛
- لدى البنك شكوك في أن الشركة متورطة في أنشطة غير قانونية.
وكقاعدة عامة، لا يتم الإعلان عنها. وفي الوقت نفسه، يتمتع العميل المحتمل دائمًا بفرصة الاتصال بمؤسسة مالية أخرى.
ممارسة الأعمال التجارية، بغض النظر عن مجال النشاط، تنطوي على تسوية مع البائعين والمشترين. لزيادة راحة المعاملات، وكذلك للتخلص من الحاجة إلى تخزين مبالغ نقدية ضخمة، يجب على رجل الأعمال الفردي أن يفكر في فتح حساب جاري. يتم تقديم هذه الخدمة من قبل العديد من البنوك الحديثة التي تعمل مع الكيانات القانونية ورجال الأعمال من القطاع الخاص. لتقليل الوقت اللازم لهذا الإجراء، يجب عليك أن تدرس مقدمًا المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي لرائد أعمال فردي.
لا يعلم الجميع، ولكن لا يتعين على رواد الأعمال الأفراد فتح حساب جاري. يحق لرجال الأعمال هؤلاء العمل حصريًا باستخدام النقد.
ومع ذلك، فإن هذا النهج ليس مناسبا دائما، في حالة عدم وجود حساب جاري، ينشأ عدد من المشاكل:
- حجم المدفوعات النقدية بين الكيانات القانونية ورجال الأعمال محدود قانونًا، وبموجب اتفاقية واحدة يكون الحد الأقصى للمبلغ مائة ألف روبل؛
- تعتبر المدفوعات غير النقدية أكثر ملاءمة؛
- الشركات الكبيرة ترفض تقديم البضائع نقدا؛
- إذا كان لديك حساب جاري، فسيتم حل مشكلة تحويل الأموال بين الفروع أو منافذ البيع بالتجزئة لمؤسسة واحدة.
رجال الأعمال الذين يدركون أنهم سيواجهون المشاكل الموضحة أعلاه في المستقبل يقررون الاتصال بالبنك في مرحلة إنشاء مشروع تجاري. وبطبيعة الحال، في مثل هذه الظروف يطرح السؤال، ما هي قائمة المستندات المطلوبة لفتح حساب.
من خلال تأجيل حل هذه المشكلة للمستقبل، غالبا ما يحكم رجل الأعمال الفردي على ظهور صعوبات مختلفة في المستقبل. لا يمكنك أبدًا التنبؤ بالوقت الذي سيصل فيه حجم مبيعات الأعمال إلى النطاق الذي سيتعين عليك بدء العمل فيه عن طريق التحويل المصرفي.
في مرحلة تكوين الأعمال التجارية، عادة ما يكون لدى رجل الأعمال ما يكفي من الوقت. مع نمو حجم النشاط، يصبح من الصعب جدًا العثور على وقت فراغ لزيارة البنك وإعداد المستندات.
في معظم الحالات، تكون المستندات الخاصة بفتح حساب رائد أعمال في بنوك مختلفة هي نفسها تقريبًا. يجب أن يفهم رجال الأعمال أنه سيتعين عليهم العمل مع البنك كل يوم تقريبًا. ولهذا السبب يصبح اختيار منظمة الخدمة في غاية الأهمية.
اليوم، لدراسة ومقارنة شروط الخدمة في مؤسسات الائتمان، ليس من الضروري زيارة مكاتب كل منها. يمكن العثور بسهولة على جميع المعلومات الضرورية على مواقع البنوك عبر الإنترنت.
ومع ذلك، ليس كل رواد الأعمال يفهمون ما الذي يجب عليهم الانتباه إليه عند اختيار بنك لفتح حساب جاري.
يتم وصف المعلمات التي يجب استخدامها للمقارنة أدناه:
- تكلفة الخدمة، بما في ذلك عمولة فتح الحساب الجاري والحفاظ عليه، وتحويل الأموال، واستلام وإيداع النقد؛
- مدة يوم العمل، أي من أي وقت إلى أي وقت خلال اليوم يقبل البنك ويرسل أوامر الدفع؛
- توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتي تتيح لك الحصول على معلومات حول حسابك، وكذلك تحويل الأموال دون زيارة فرع البنك.
أصبح موقع المكاتب عند اختيار بنك للاحتفاظ بحساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية في الظروف الحديثة أقل أهمية. ويرجع ذلك إلى إمكانية الخدمة عن بعد التي تقدمها العديد من البنوك الكبرى. وحتى لإيداع النقود في مثل هذه المؤسسات، ليست هناك حاجة للذهاب إلى مكتب النقد، بل يكفي استخدام محطة الدفع.
عند اختيار أحد البنوك، غالبا ما يواجه رواد الأعمال مشكلة عندما تحدد المؤسسات الكبيرة ذات السمعة التي لا تشوبها شائبة تعريفات عالية إلى حد ما. وفي الوقت نفسه، فإن شركات الائتمان الصغيرة الناشئة مستعدة لفتح حسابات جارية والاحتفاظ بها مجانًا عمليًا.
في هذه الحالة، من المهم إجراء تحليل شامل ومقارنة العمولات الأخرى، وكذلك التفكير في ما هو أكثر أهمية بالنسبة لرائد الأعمال الفردي: جودة الخدمة أو تكلفتها.
عادة ما تكون المستندات الخاصة بفتح الحساب الجاري لرائد الأعمال الفردي في بنوك مختلفة هي نفسها. ومع ذلك، بعد اختيار منظمة الخدمة، يجب عليك توضيح الفروق الدقيقة في فتح حساب هنا.
من المهم معرفة نسخ المستندات التي يجب توثيقها. في بعض الحالات، يُسمح بالتصديق المستقل على التكرارات من قبل رجل الأعمال.
عادةً ما تتضمن حزمة المستندات المطلوبة ما يلي:
- شهادة تؤكد تسجيل الدولة؛
- شهادة التسجيل الضريبي التي تؤكد التنازل عن رقم التعريف الضريبي لرجل الأعمال؛
- جواز السفر - تطلب بعض البنوك نسخًا من تلك الصفحات التي تحتوي على معلومات أساسية فقط، ولكن بالنسبة لبعض الشركات، من الضروري تقديم نسخة مكررة من جميع الصفحات، بما في ذلك الصفحات الفارغة؛
- مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية - الصادر عن مكتب الضرائب عند زيارة شخصية أو بعد ملء الطلب المناسب على الموقع الإلكتروني، من المهم أن تضع في اعتبارك أنه في معظم الحالات لا يقبل البنك مستخرجًا صادرًا أكثر منذ أكثر من شهر؛
- خطاب من هيئات الإحصاء الحكومية؛
- إذا كان نوع النشاط الذي يتم تنفيذه يخضع لترخيص إلزامي أو يتطلب الحصول على براءات اختراع، فيجب إعداد هذه المستندات وتقديمها لفتح حساب مصرفي.
من المهم أن تتذكر أنه بالإضافة إلى المستندات المتاحة لرائد الأعمال، سيتعين عليك ملء طلب لفتح حساب أنشأه بنك العينة. حتى في الحالات التي تتطلب نسخًا من المستندات لفتح حساب، سيتعين عليك أخذ النسخ الأصلية معك. يعد هذا مطلوبًا حتى يتمكن موظف البنك من التحقق من التكرارات المستلمة. ستبقى نسخ لدى البنك وسيتم حفظها في الملف الشخصي لرجل الأعمال الفردي.
الحساب الجاري لا يفتح على الفور. وتنص شروط وأحكام البنك على المدة اللازمة لتنفيذ مثل هذا الإجراء. وبمجرد مراجعة المستندات وفتح الحساب، سيتم إخطار صاحب المشروع. وفي نهاية العملية سيتم منح رجل الأعمال شهادة بالعينة المناسبة بالإضافة إلى تفاصيل الحساب الجاري.
لمن يجب إعطاء إشعار
بعد فتح حساب جاري، يجب على البنك إرسال إخطارات إلى الوكالات الحكومية: دائرة الضرائب الفيدرالية، وكذلك الأموال من خارج الميزانية. يتم تقديم الإخطارات ذات الصلة في غضون خمسة أيام عمل. لم يعد رواد الأعمال الأفراد بحاجة إلى القيام بذلك بمفردهم.
حتى مايو 2014 تم استخدام طريقتين لإرسال الإخطار:
- التحويل إلى موظف الضرائب أثناء زيارة شخصية إلى دائرة الضرائب الفيدرالية. وفي هذه الحالة، قام الموظف بوضع ختم وتوقيع يؤكد القبول على النسخة المتبقية لدى صاحب المشروع.
- بواسطة البريد الروسي. في هذه الحالة، تم إعداد جرد للاستثمار. تم إرسال المستند إلى مكتب الضرائب برسالة قيمة تتضمن إشعارًا بالاستلام. بعد قبول مثل هذه الرسالة في مكتب البريد، حصل رجل الأعمال على إيصال بتاريخ وختم.
كان على رجل الأعمال أيضًا إخطار صندوق المعاشات التقاعدية بفتح حساب جاري. ولهذا الغرض، تم استخدام استمارة طلب خاصة، والتي تم تحريرها من نسختين. وكان أحدهم يحمل تأشيرة قبول مختومة عليه.
إذا استأجر رجل أعمال فردي عمالا، فقد أبلغ أيضا صندوق التأمين الاجتماعي بفتح حساب.
في 2 مايو 2014، تم اعتماد القانون رقم 52-FZ، الذي يعفي رواد الأعمال الأفراد من تقديم إخطار ويفرض هذا الالتزام على البنوك.
إن فتح حساب جاري هي عملية بسيطة. ومع ذلك، يتطلب الأمر من رجل الأعمال الاهتمام بالتفاصيل ومعرفة الفروق الدقيقة.